楽天証券でNISA口座を申込んだが過去他社で口座を開設していたため審査で開設不可となった場合、積立設定をしていた楽天カード決済による引き落としがどう扱われるのか不安になる方も多いです。本記事では、その状況で引き落としがされるか、返金を受ける方法について詳しく解説します。
NISA口座が開設不可となった場合の積立扱い
楽天証券側で税務署審査の結果、NISA口座の開設が不可となった場合、同口座での積立は一般口座として扱われるようになります。
つまり、申込した積立設定そのものは残りますが、NISA枠ではなく一般口座扱いでの処理に訂正されますので、非課税とはなりません。:contentReference[oaicite:0]{index=0}
クレカ積立の引き落としはどうなる？
楽天カードによる投信積立設定は、NISA口座の審査結果に関係なく、引き落とし対象月に通常どおり実行される可能性があります。
ただし、積立の発注時にエラーとなった場合は、楽天カードから引き落とされた金額が証券口座（預り金）へ返金される仕組みです。:contentReference[oaicite:1]{index=1}
実例：引き落とされても取り戻せるケース
たとえば、NISA口座が開設不可となり積立設定が「一般口座扱い」に変更された場合でも、楽天カード決済が正常処理されていれば引き落とされます。
その後、積立エラーや取引制限等により注文が発注されなかった場合は、自動的に証券口座に返金されるため、実質的に取り戻すことが可能です。:contentReference[oaicite:2]{index=2}
対応の手順と確認方法
- 楽天証券のログイン後「マイページ」→「NISA・特定・未成年口座状況」で開設ステータスを確認
- 積立設定状況、口座区分が「NISA」なのか「一般口座」になっているのかをチェック
- 楽天カード明細や証券口座の残高を確認し、引き落としや返金の記録があるか確認
返金されない場合の相談先
万が一、引き落とし後に返金されていない場合は、楽天証券のカスタマーサポートに問い合わせましょう。問い合わせ時は、積立設定内容とNISA口座開設不可通知について説明するとスムーズです。
また、設定エラーや取引制限により処理がされたかどうかを含めて確認されると安心です。
まとめ：引き落とされても返金は可能、状況把握が重要
NISA口座が開設不可となっても積立設定自体は残るため、楽天カードによる引き落としは実行される可能性があります。ただし、注文が成立しなかった場合は証券口座に返金されます。
重要なのは、自分の口座区分と積立ステータスを正確に把握することです。不安な場合は早めに問い合わせることで、余計な出費を防ぐことができます。
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