投資を始める際、特にNISA枠を利用した積立投資には、複利の効果や為替リスクをしっかりと考慮した戦略が重要です。この記事では、24歳の会社員が提案した2つのNISAを利用した投資方法を比較し、どちらが最適かについて解説します。
① NISA枠での月々の積立投資のメリット
まず、最初に提案されたのが、NISA枠で月々10万円の積立を行い、3年半の期間を経て、その後は毎月2万円の積立に切り替える方法です。この方法の最大の特徴は、初期の積立額が大きいため、複利効果を最大限に活用できる点です。複利は時間とともに効果が増すため、長期間積み立てていくことが重要です。
この方法では、資産運用開始から3年半の間に大きな資産形成が期待でき、その後も安定的に積み立てを続けることができます。ただし、最初に大きな額を投資するため、万が一市場が不安定な時期に運用を開始してしまった場合、リスクも伴います。
② 毎月5万円の積立で6年半続ける方法のメリット
次に提案されたのは、NISA枠で月々5万円を積み立て、6年半続ける方法です。この方法は、積立期間が長いため、リスクを分散しながら長期間にわたる投資が可能になります。為替リスクを避けるために、長期間の積立を行いながら市場の変動に耐えることができるのが特徴です。
また、この方法では、積み立て額が比較的控えめで、生活費や急な支出があった場合にも対応しやすくなります。しかし、長期間にわたって一定額を積み立て続けるため、生活における負担感を軽減したい方にはこちらの方が向いているかもしれません。
為替リスクと円安の影響について
現在の円安状況を考慮した場合、海外資産への投資を行う場合は為替リスクが伴います。円安が進むことで、外貨建ての資産が円に換算した際に増加する可能性もありますが、その逆もあるため、リスクをしっかりと管理することが求められます。特に、為替リスクを抑えたい場合は、円建て資産を中心に投資するか、為替ヘッジを行うことが有効です。
もし、長期間で為替の影響を受けにくくしたい場合、②の方法で少額ずつ長期で積み立てを行う方が、リスク分散を図りながら安定的な運用が可能です。
まとめ
①と②のどちらが最適かは、投資家自身のリスク許容度や生活状況によります。①の方法は短期間で複利の効果を活かした運用が可能ですが、市場の変動に強い意志が必要です。一方、②の方法は安定性があり、長期間の積立でリスク分散ができます。
最終的には、リスクをどう管理し、どのような目的で投資を行いたいかに応じて、自分に最も適した方法を選択することが重要です。また、定期的にポートフォリオを見直し、必要に応じて調整を行うことが、成功する投資のカギとなります。
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