NISA（少額投資非課税制度）は、税制優遇を受けながら資産形成ができる制度として多くの人に注目されています。特に初心者にとっては「どの証券口座が良いのか」「何を買えばいいのか」など不安が多いものです。この記事では、NISAを利用して投資信託を始めるうえで押さえておきたい基礎知識から、口座選び、購入する商品の選び方までを丁寧に解説します。
NISAとは？投資信託で活用できる非課税制度
NISAとは「少額投資非課税制度」の略称で、一定の投資枠内で得た運用益（配当金や売却益）に対して税金がかからない仕組みです。2024年から新制度がスタートし、つみたて投資枠と成長投資枠を併用できるようになり、より自由度の高い運用が可能となりました。
たとえば、年120万円のつみたて投資枠を使えば、月に1〜10万円の積立投資が可能。20年間非課税で運用できるため、長期的な資産形成に向いています。
証券口座の違いと手数料の比較
NISAを利用するには、証券会社で専用口座を開設する必要があります。口座選びで注目すべきポイントは以下の通りです。
- 取扱商品数：豊富なラインナップがあるか
- 買付手数料・信託報酬：低コストで運用できるか
- 使いやすさ：アプリやサイトの操作性
- ポイント還元：楽天ポイント、Tポイント等の付与
たとえば楽天証券では、楽天カード決済による積立でポイントが1%還元される特典があります。一方、SBI証券では「SBI・Vシリーズ」など低コストの優良ファンドが充実しています。
初心者におすすめの投資信託セットとは？
銘柄選びに迷う初心者には、以下のような投資信託が人気です。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：全世界の株式に分散投資が可能
- 楽天・S&P500インデックス・ファンド：米国大型株に連動し、成長性が高い
- SBI・V・全米株式インデックス・ファンド：米国全体に広く分散投資
いずれも信託報酬が低く、長期保有に向いたインデックス型の商品です。ひとつに絞るのではなく、複数の商品を組み合わせてバランスを取るのも一つの方法です。
口座開設はネット証券が基本！楽天？SBI？どちらが良い？
口座開設はネット証券を利用するのが主流です。店舗型証券と比べて手数料が安く、スマホひとつで簡単に運用できるのが魅力です。
楽天証券は楽天経済圏との相性がよく、ポイント投資をしたい人に最適です。SBI証券は商品数の多さと手数料の安さが魅力で、「クレカ積立×三井住友カード」でポイント還元が得られます。どちらも甲乙つけがたいので、自身の生活スタイルに合った証券会社を選ぶことがポイントです。
信頼できる情報源の活用も大切
NISAや投資信託に関する情報はインターネット上にも多くありますが、信頼できるサイトを選ぶことが重要です。以下は初心者におすすめの情報源です。
特に金融庁の情報は制度改正にも即応しているため、制度の概要や変更点を正確に知るには最適です。
まとめ：まずは少額から始めて経験を積もう
NISAは投資初心者でも始めやすい制度です。まずは信頼できるネット証券で口座を開設し、低コストのインデックスファンドを少額から積み立てていくことをおすすめします。
分からないことがあれば、金融庁や証券会社の情報を参考にしたり、YouTubeやSNSで実際の利用者の声をチェックするのも良いでしょう。重要なのは焦らず、長期的な視点でコツコツと投資を続けることです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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