ご家族を支えながら、限られた資産で将来への安心も確保したい——そんな気持ちに寄り添った資産運用の方法を解説します。リスクをできるだけ抑えつつ、お子さまとの思い出や老後資金を着実に育てる選択肢をご紹介します。
リスクとリターンの基本をおさらい
資産運用では、「元本が保証されないこと＝リスク」です。たとえ海外の安定した企業の社債であっても、相手が倒産すれば元本を失う可能性があります。金融機関は「安定した企業」とは言いますが、100％安全とは言えません。
たとえば、2023年にも信用格付けの高い外資系企業が経営不安により債券価格が下落した事例があります。「社債だから大丈夫」という言葉を鵜呑みにせず、リスク許容度と照らし合わせることが重要です。
資産運用の目的を明確にする
目的のない運用はリスクを見誤りがちです。今回のように、「子どもの教育費」「思い出づくり」「老後の安心」といった具体的なゴールがある場合、資産の分け方も目的ごとに分けて考えるのが基本です。
たとえば次のように分けると、無理のない計画が立てやすくなります。
- 生活資金（数年分）：元本保証のある預金や国債
- 中期の資金（5〜10年）：リスク控えめな投資信託や債券
- 老後資金（10年以上先）：つみたてNISAやiDeCoなどの長期運用
無理のない範囲でのリスク分散がカギ
「貯金の半分を海外社債へ」という提案は、初心者にとってはリスクが大きすぎる場合があります。特に、お子さまの学費や生活費を守るためには、安全資産の割合を多めに確保しておく方が安心です。
たとえば、つみたてNISAを続けながら、余剰資金の10〜20％程度を海外社債に分散投資し、残りは定期預金や国債などに預けるといった「分散投資」が現実的です。
相談先は「利益のない」中立機関が理想
金融商品を販売する機関ではなく、金融庁登録のファイナンシャル・プランナーや家計相談センターなどの第三者機関に相談することで、営業トークに左右されない中立的なアドバイスが得られます。
また、「契約前に商品説明資料やリスク記載を読み込む」ことも大切です。不安な点は必ず書面で確認してから判断しましょう。
心の余裕を保つことも資産の一部
資産運用の世界は、わからないことや不安なことが多くて当たり前です。無理に「増やさなきゃ」と焦ると判断ミスにつながりやすくなります。
少しでもプラスになればよい、安心して毎日過ごせることが最優先という姿勢で、一歩ずつ資産を育てていくことが、結果的に大きな安心につながります。
まとめ：目的に応じて「安心」と「成長」のバランスを
初心者が大切な貯金を運用する際は、「目的の明確化」「リスク分散」「中立的な相談先の活用」の3つを意識することで、無理なく続けられます。
海外社債は魅力的な利回りもありますが、元本保証がない以上、慎重な判断が求められます。ご自身とお子さまの将来のために、“減らさないこと”を第一に考える運用を選ぶのが最も安心な選択肢です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント