会社の持株会では、購入額に対して10％や15％などの奨励金が付く制度があります。これは非常に魅力的に見える一方で、同じ会社の株式を持ち続けることによるリスクもあります。そのため、持株会の奨励金を受け取った後に売却し、NISAで分散投資をする考え方については、多くの会社員投資家が一度は検討するテーマです。この記事では、持株会とNISAをどのように使い分けるべきか、メリットや注意点をわかりやすく解説します。
持株会の15％奨励金は大きなメリットになる
持株会の最大の魅力は、会社から支給される奨励金です。例えば毎月5万円を積み立て、その15％が奨励金として加算される場合、購入時点で7,500円分の上乗せがある計算になります。
通常の株式投資では、購入した瞬間に15％利益が確定するような仕組みはありません。そのため、奨励金だけを見ると非常に有利な投資制度といえます。
ただし、重要なのは「15％増えたから安全」というわけではない点です。購入する対象は自社株であり、株価が下落すれば奨励金による利益以上の損失になる可能性もあります。
持株会には自社株集中リスクがある
持株会を利用する際に注意したいのが、資産と収入の両方が同じ会社に依存するリスクです。
例えば、勤務先の業績が悪化すると、給与や賞与に影響が出る可能性があります。そのタイミングで保有している自社株の価格も下落すると、資産面でも影響を受けることになります。
一方で、オルカン（全世界株式）のような投資信託は、世界中の多くの企業へ分散投資できます。特定の会社だけに資産を集中させないという意味では、リスク分散の効果があります。
持株会の利益確定後にNISAへ移す考え方
持株会で奨励金を受け取り、その後売却してNISAへ投資する方法は、資産形成の考え方として合理的な面があります。
例えば、毎月5万円を持株会に入れて15％の奨励金を受け取り、その分を定期的に売却してオルカンなどへ移す場合、「奨励金という会社からのメリットを受けつつ、長期的には分散投資を進める」という形になります。
ただし、売却のタイミングや社内規定によっては、すぐに売却できない場合があります。持株会には一定期間の制限があるケースもあるため、事前に確認することが大切です。
持株会とNISAを併用する際の考え方
持株会かNISAか、どちらか一方だけを選ぶ必要はありません。それぞれのメリットを活用する方法もあります。
例えば、以下のような考え方があります。
| 投資方法 | 特徴 |
|---|---|
| 持株会 | 奨励金による購入メリットがあるが、自社株集中リスクがある |
| NISA（オルカンなど） | 世界中へ分散投資でき、長期資産形成向き |
具体的には、「奨励金がもらえる範囲までは持株会を利用する」「一定額以上はNISAで分散投資する」というバランスを取る人もいます。
例えば毎月5万円を持株会に入れている場合、その金額が家計や資産全体に対して大きすぎないかを確認し、必要なら一部をNISAへ回すという考え方もできます。
売却するか判断するときに確認したいポイント
持株会の株を売却するかどうかは、奨励金だけではなく、自分の資産状況や会社への期待度も考慮する必要があります。
確認したいポイントは以下の通りです。
- 自分の金融資産に占める自社株の割合
- 勤務先の業績や将来性
- 売却ルールや手数料
- NISAで購入したい投資先
- 長期的な資産形成の目的
例えば、自社株が金融資産の50％以上を占めている場合は、会社の状況による影響が大きくなります。一方で、少額で利用している場合は奨励金メリットを活かしやすくなります。
まとめ
持株会の15％奨励金は非常に魅力的な制度ですが、自社株への集中投資になる点には注意が必要です。
奨励金を受け取れるメリットを活用しながら、利益確定後にNISAのオルカンなどへ移して分散投資する考え方は、リスク管理の面で合理的な選択肢の一つです。
最適な方法は人によって異なりますが、「会社から得られるメリットは活用しつつ、長期的な資産形成では分散を意識する」という考え方が、持株会を利用する際の基本的なポイントになります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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