初心者向けNISAおすすめの始め方｜SBI証券と楽天証券の選び方と月1万円からできる低リスク投資方法

NISAを始めたいけれど、証券会社や投資商品が多くて何を選べばよいかわからないという人は少なくありません。特に「月1万円くらいから始めたい」「できるだけ簡単な方法がいい」「投資なのでリスクがあることは理解しているけれど、大きな損失は避けたい」という場合は、無理なく続けられる仕組みを作ることが大切です。

この記事では、これからNISAを始める初心者向けに、SBI証券と楽天証券の特徴、月1万円の積立投資に向いている商品選び、リスクを抑えながら資産形成をする考え方について解説します。

NISA初心者が最初に知っておきたい基本

NISAは、投資による利益や配当金が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を利用すると一定の範囲内で税金がかかりません。

ただし、NISAは投資そのもののリスクをなくす制度ではありません。購入した投資信託の価格が下がれば、一時的に元本割れする可能性があります。

そのため、初心者の場合は短期間で利益を狙うよりも、毎月決まった金額を長期間積み立てる方法が一般的に向いています。月1万円から始める場合でも、時間を味方につけることで将来的な資産形成につながります。

SBI証券と楽天証券はどちらがおすすめか

NISAを始める証券会社としてよく選ばれているのがSBI証券と楽天証券です。どちらもネット証券大手で、NISA対応商品が豊富で手数料面でも利用しやすいサービスです。

SBI証券は、投資信託の取り扱い数が多く、クレジットカード積立やポイントサービスなど投資を継続しやすい仕組みがあります。長期的に本格的な資産形成をしたい人にも向いています。

楽天証券は、楽天ポイントを利用している人との相性が良く、楽天経済圏を普段から使っている場合は管理のしやすさがメリットになります。

どちらを選んでも大きな差はなく、重要なのは口座を開設した後に無理なく積立を続けることです。

月1万円から始めるなら投資信託の積立がおすすめ

投資初心者がNISAを利用する場合、個別株を自分で選ぶよりも投資信託の積立から始める方法が一般的です。

投資信託は、多くの企業や国の資産に分散して投資できる商品です。1つの商品を購入するだけで、数百社以上の企業に間接的に投資できるものもあります。

例えば、毎月1万円を全世界株式型の投資信託に積み立てる場合、アメリカ、日本、ヨーロッパ、新興国など世界中の企業の成長を取り込むことができます。

初心者が検討しやすいNISA向け投資信託

NISA初心者の場合、商品選びで迷ったら、低コストで幅広く分散されたインデックスファンドを中心に考える方法があります。

代表的な選択肢としては、全世界株式に投資するタイプや、米国株式市場全体に投資するタイプなどがあります。

リスクをできるだけ抑えたい場合は、株式100％の商品よりもバランス型を選ぶ方法もあります。ただし、長期的な成長を重視する場合は株式型のインデックスファンドを選ぶ人も多くいます。

投資初心者が避けたい失敗例

NISAを始める際によくある失敗は、短期間の値動きだけを見て売却してしまうことです。投資信託は日々価格が変動するため、数か月単位ではマイナスになることもあります。

例えば月1万円の積立を始めて半年後に評価額が下がっていても、それだけで失敗と判断する必要はありません。長期投資では、価格が下がった時期にも積立を続けることで平均購入価格を下げる効果があります。

また、生活費を削りすぎて投資額を増やすことも避けた方がよいでしょう。まずは無理なく継続できる金額から始めることが重要です。

簡単に始めたい人向けのNISA運用例

投資に詳しくなく、できるだけ手間をかけたくない場合は、証券会社でNISA口座を開設し、毎月1万円の投資信託積立を設定するだけでも十分スタートできます。

具体例として、SBI証券または楽天証券で口座開設後、低コストのインデックスファンドを1つ選び、毎月自動積立に設定する方法があります。

その後は頻繁に価格を確認せず、半年や1年に一度、自分の資産状況や投資目的を確認する程度でも問題ありません。

まとめ｜NISAはシンプルに長く続けることが大切

NISA初心者で月1万円から始めたい場合、SBI証券や楽天証券など大手ネット証券を利用し、投資信託の積立から始める方法が取り組みやすい選択肢です。

オルカンのような全世界株式型や米国株式型など、自分が理解できる商品を選び、長期間継続することが資産形成では重要になります。

投資に正解はありませんが、初心者の場合は「簡単に続けられる仕組み」を作ることが成功への第一歩です。無理のない金額から始めて、時間をかけて資産を育てていく考え方が大切です。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。