新NISAが始まってから、「オルカン（全世界株式）」を積み立てたいという人がかなり増えています。特に、積立投資枠の上限を使い切った後に、「成長投資枠でも同じように積み立てできるの？」と疑問に思う人は少なくありません。この記事では、NISAの積立投資枠と成長投資枠の違いや、オルカンを両方で積み立てる方法、実際によく選ばれている銘柄などを整理して解説します。
積立投資枠と成長投資枠は併用できる
結論から言うと、積立投資枠と成長投資枠の両方でオルカンを積み立てることは可能です。
新NISAでは、
- 積立投資枠：年間120万円まで
- 成長投資枠：年間240万円まで
という2つの枠が用意されています。
そして、この2つは同時利用できます。
そのため、例えば、
| 枠 | 商品 | 毎月積立額 |
|---|---|---|
| 積立投資枠 | 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド | 10万円 |
| 成長投資枠 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 5万円 |
のような使い方も問題ありません。
成長投資枠でも積立設定はできる
「成長投資枠」という名前ですが、一括投資しかできないわけではありません。
証券会社によって多少画面は違いますが、成長投資枠でも毎月積立設定が可能です。
実際には、
- 毎月自動積立
- ボーナス月増額
- クレカ積立
などを成長投資枠側で設定している人も多いです。
つまり、「積立＝積立投資枠専用」というわけではありません。
楽天オルカンとeMAXISオルカンを分けるのはアリ？
質問のように、
- 積立投資枠→楽天オルカン
- 成長投資枠→eMAXIS Slim オルカン
という組み合わせにする人もいます。
ただ、実際には両者ともかなり中身は近いです。
| 商品 | 特徴 |
|---|---|
| 楽天オルカン | VT連動型、楽天証券利用者に人気 |
| eMAXIS Slim オルカン | 低コストで非常に人気が高い |
どちらも「全世界株式」に広く分散投資する商品なので、長期積立向きという点では共通しています。
そのため、「どちらかが極端に優れている」というより、好みや使いやすさで選ばれている部分もあります。
オルカン1本は堅実な選択と言われやすい
初心者から上級者まで、「オルカン1本」という考え方はかなり一般的です。
理由はシンプルで、世界中の株式に分散できるためです。
例えば、オルカンには、
- アメリカ
- 日本
- ヨーロッパ
- 新興国
など多数の国の株式が含まれています。
そのため、「どの国が今後伸びるか分からない」という前提でも広く分散できます。
堅実に長期で増やしたい人には、かなり王道の選択肢です。
ただし短期で必ず増えるわけではない
一方で、オルカンも株式投資なので、当然値下がりする時期はあります。
例えば、
- リーマンショック
- コロナショック
- 世界的な景気悪化
などでは大きく下落することがあります。
そのため、「元本保証」のような感覚で持つ商品ではありません。
一般的には、10年〜20年以上の長期前提で積み立てる人が多いです。
成長投資枠を使い切る必要はある？
「成長投資枠が余っているから全部埋めた方がいいのかな？」と考える人もいます。
ただ、無理して投資額を増やす必要はありません。
重要なのは、
- 生活防衛資金を残す
- 暴落しても続けられる金額にする
- 長く積み立てる
という点です。
途中で苦しくなって積立停止してしまうより、無理のない範囲で継続する方が大切と言われています。
まとめ
NISAでは、積立投資枠と成長投資枠を併用してオルカンを積み立てることが可能です。
積立投資枠を使い切った後に、成長投資枠でさらに積み立てる使い方も一般的です。
また、楽天オルカンとeMAXIS Slim オルカンはいずれも人気が高く、長期積立向きの商品として知られています。
「堅実に増やしたい」という考え方なら、全世界株式インデックスを長期で積み立てるスタイルは、多くの投資家が選んでいる王道の方法のひとつと言えるでしょう。
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