NISA積立で暴落はいつまで有利？毎月30万円を5年間投資する場合の考え方を解説

NISAの積立投資では「投資を始めた直後の暴落は安く買えるため有利」と言われることがあります。しかし、積立期間が進むにつれて投資元本が大きくなるため、同じ暴落でも受ける影響は変化します。

毎月30万円を5年間積み立てる場合、序盤の暴落と終盤の暴落ではどのような違いがあるのでしょうか。この記事では、積立投資における暴落のメリットとデメリットが切り替わるタイミングについて、具体例を交えながら解説します。

NISA積立で「序盤の暴落は有利」と言われる理由

積立投資では、毎月一定額を購入するため、株価が下落すると同じ金額でより多くの口数を購入できます。この仕組みはドルコスト平均法と呼ばれ、価格変動の影響を平均化する効果があります。

例えば、毎月30万円を投資する場合、投資対象の価格が1万円なら30口購入できます。しかし、暴落によって価格が5000円になれば、同じ30万円で60口購入できます。

その後、価格が回復すれば、安い価格で多く購入できた分が利益につながる可能性があります。これが「積立序盤の暴落はむしろチャンス」と言われる理由です。

毎月30万円を5年間積み立てた場合の元本推移

毎月30万円を5年間積み立てる場合、投資総額は30万円×60か月で1800万円になります。

しかし、積立開始直後と5年目では市場に投入されている金額が大きく異なります。例えば、開始1か月目では30万円程度しか投資していませんが、3年目では約1080万円、5年目には1800万円が投資されています。

そのため、同じ10％の暴落でも、積立初期と後半では資産全体への影響が大きく変わります。

暴落のメリットとデメリットが変わるタイミング

積立投資では、暴落のメリットが大きい期間は、まだ投資残高が少なく、これから多くの金額を投資する期間です。

毎月30万円を5年間積み立てる場合、一般的には前半から中盤までは暴落による買付価格低下のメリットを受けやすいと言えます。

一方で、積立終了間近になると、すでに多額の資金が市場に投入されています。そのタイミングで大きな暴落が起きると、新しく安く買える期間が短いため、資産評価額へのダメージが大きくなります。

具体例：1年目の暴落と5年目の暴落の違い

例えば、投資開始半年後に株価が50％下落した場合を考えます。この時点では投資額がまだ少なく、その後何年も安い価格で積立を続けられます。

一方で、5年間の積立終了直前に50％下落した場合、1800万円近く投資した資産が大きく減少します。その後に積立を続ける期間が短いため、安値で買い増す恩恵を十分に受けにくくなります。

つまり、同じ暴落でも「残りの積立期間」が長いか短いかによって意味が変わります。

積立投資では暴落時期を予測する必要はない

暴落がいつ起こるかを正確に予測することは非常に難しいため、積立投資ではタイミングを狙うよりも、長期間継続することが重要です。

投資開始直後に暴落する可能性もありますし、数年間上昇した後に急落する可能性もあります。しかし、積立投資の目的は短期的な価格変動を当てることではありません。

長期的に成長が期待できる資産へ継続的に投資することで、価格変動を味方につける考え方が基本になります。

積立終了後の暴落には別の対策が必要

NISAで長期間積み立てた後、資産を取り崩す時期に入る場合は、積立中とは違った考え方が必要になります。

積立中は暴落すると購入チャンスになりますが、取り崩し期では資産価値の下落が生活資金に影響する可能性があります。そのため、現金比率を高めたり、投資対象を分散したりする対策が重要になります。

例えば、5年間積み立てた1800万円をすぐに使う予定がある場合と、20年以上運用する予定がある場合では、同じ暴落でも対応方法は大きく異なります。

まとめ

NISAの積立投資では、序盤の暴落は安値で多く購入できるため、有利に働く可能性があります。しかし、積立期間の後半になるほど投資元本が大きくなり、暴落による評価額の下落リスクが高まります。

毎月30万円を5年間積み立てる場合、暴落のメリットとデメリットが明確に切り替わる決まった日があるわけではありません。重要なのは、残りの積立期間と投資目的を考えて判断することです。

暴落を恐れて投資を止めるのではなく、長期投資の仕組みを理解し、自分の資金計画に合った運用を続けることが大切です。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。