新NISAを始めると、毎月決まった金額を投資に回すため、手元の現金が減っていく感覚になる人は少なくありません。一方で、証券口座の評価額は増えていく可能性があり、「結局これは資産が増えていると言えるのか」「現金として使えないなら意味がないのでは」と疑問に感じることがあります。
新NISAは、銀行預金のように毎月お金が増えて受け取れる仕組みではなく、将来使うための資産を育てる制度です。この記事では、新NISAで現金が入ってこない理由、複利効果の考え方、必要な時に資産を現金化する方法について解説します。
新NISAで積み立てても毎月現金が増えるわけではない理由
新NISAの積立投資は、給与や預金のように利息が毎月振り込まれる仕組みではありません。購入した投資信託や株式などの資産価値が上昇することで、保有している資産額が増えていく仕組みです。
例えば、毎月3万円を投資信託に積み立てた場合、銀行口座の残高は3万円ずつ減ります。しかし、その3万円は消えているのではなく、投資信託という別の資産に変わっています。
つまり、新NISAでは「現金を減らしている」のではなく、「現金を金融資産へ移している」と考えることが重要です。
資産が増えても現金が入らないのは普通なのか
投資による利益には、大きく分けて「値上がり益」と「配当・分配金」の2種類があります。新NISAで多く利用されるインデックス型投資信託の場合、利益は主に基準価額の上昇という形で反映されます。
例えば、100万円分購入した投資信託が150万円になった場合、口座内の資産は50万円増えています。しかし、その50万円が銀行口座に自動的に振り込まれるわけではありません。
この状態では「含み益」と呼ばれ、売却することで初めて現金として利用できるようになります。
売却すると複利効果がなくなるのではないか
投資では複利効果が重要と言われますが、「一度売却したら複利が完全になくなる」というわけではありません。複利とは、利益を再投資することで利益がさらに利益を生む仕組みです。
例えば、資産が100万円から120万円になった時点で一部を売却して20万円を現金化したとしても、残った100万円はその後も運用を続けることができます。
また、老後や生活費として資産を取り崩す段階では、増やす期間から使う期間へ目的が変わります。投資は「永遠に売らないこと」が目的ではありません。
新NISAはいつ現金化するための制度なのか
新NISAは、長期的な資産形成を目的とした制度です。そのため、短期間で利益を確定して現金を受け取るよりも、将来必要になった時に資産を取り崩す使い方が一般的です。
例えば、20代や30代で積立を始めた場合、住宅購入、教育費、老後資金など、数十年後に大きな支出が発生するタイミングで売却して使うことが考えられます。
投資の目的は「口座残高を増やし続けること」ではなく、「必要な時に使える資産を作ること」です。
新NISAで大きな損失を避けやすいと言われる理由
新NISAでは、長期・積立・分散投資を行うことで、一つの資産に集中投資するよりも価格変動リスクを抑えやすくなります。
例えば、世界中の企業に分散投資する投資信託であれば、一部の企業や国の景気悪化だけで資産全体が大きく影響を受ける可能性を減らせます。
ただし、投資である以上、元本保証ではありません。短期間では評価額がマイナスになることもありますが、長期間保有することで価格変動の影響を平均化する効果が期待されています。
現金と投資資産のバランスも重要
新NISAを利用する場合でも、生活に必要なお金まで投資に回すことは避ける必要があります。投資資産は必要な時に価格が下がっている可能性があるためです。
例えば、半年から1年程度の生活費や近いうちに使う予定のお金は預金などで確保し、余裕資金を新NISAで運用するという考え方が基本になります。
現金は安心して生活するためのお金、投資資産は将来のお金というように役割を分けることで、無理のない資産形成ができます。
まとめ
新NISAは、毎月現金が入ってくる制度ではなく、現金を投資資産へ変えて将来的な資産増加を目指す制度です。
口座内の評価額が増えていても、それを使うためには売却が必要ですが、資産形成では「増やす期間」と「使う期間」を分けて考えることが大切です。
新NISAの本来の目的は、現金を減らし続けることではなく、将来必要になるお金を準備することです。生活防衛資金を確保したうえで、自分の目的に合わせて積立と取り崩しを考えることが重要です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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