NISAを始める人が増える中で、「投資したお金は貯金のように必要な時に引き出せるのか」「お金が必要になったら何をすればいいのか」と疑問に感じる人も少なくありません。
NISAは長期的な資産形成を目的とした制度ですが、銀行預金とは仕組みが異なります。必要な時に現金化することは可能ですが、その方法や注意点を理解しておくことが大切です。
NISAで運用している資産はいつでも現金化できる
NISA口座で購入した投資信託や株式は、基本的に自分の好きなタイミングで売却できます。そのため、急にお金が必要になった場合でも、保有している商品を売れば現金化することが可能です。
例えば、NISA口座で投資信託を100万円分購入していた場合、その一部または全部を売却することで、お金を引き出すことができます。
ただし、銀行口座の預金のようにATMから直接お金を引き出す仕組みではありません。投資商品を売却し、その売却代金が証券口座に入金された後、銀行口座などへ出金する流れになります。
NISAでお金を引き出す時は売却が必要
NISAでは、保有している株式や投資信託を売却して現金化する必要があります。預金のように一部だけをそのまま取り出すことはできません。
例えば、毎月3万円ずつ投資信託を購入していて、数年後に20万円必要になった場合、その時点で保有している投資信託の一部を売却します。
売却すると保有口数が減りますが、残った分はそのままNISA口座で運用を続けることができます。必要な金額だけ売却するという使い方も可能です。
NISAと銀行預金の大きな違い
銀行預金は元本が基本的に保証されており、必要な時にすぐ引き出せる点が特徴です。一方、NISAで購入する投資商品は価格が変動するため、売却時の価格によって受け取れる金額が変わります。
例えば、100万円投資した商品が120万円になっている時に売れば利益を得られますが、80万円まで値下がりしている時に売却すると元本割れになります。
そのため、近いうちに使う予定のお金は預金で確保し、NISAは将来使う予定のお金を長期運用する目的で利用することが一般的です。
NISAで利益が出た場合の税金のメリット
NISAの大きな特徴は、投資によって得られた利益や分配金が非課税になることです。通常の証券口座では、株式や投資信託の利益には約20％の税金がかかります。
例えば、投資によって10万円の利益が出た場合、通常の口座では税金が差し引かれますが、NISA口座であれば利益をそのまま受け取ることができます。
ただし、NISAは利益が保証される制度ではありません。投資した商品が値下がりする可能性もあるため、リスクを理解したうえで利用することが重要です。
NISAで売却した後は再購入できるのか
NISAでは、保有している商品を売却した後、その資金を使って再び投資することができます。ただし、新しいNISA制度では売却した分の非課税保有限度額が翌年以降に再利用できる仕組みになっています。
例えば、NISAで購入した商品を100万円分売却した場合、その売却した分の投資枠は翌年以降に復活します。ただし、年間投資枠の上限があるため、すぐに同じ年の枠として使えるわけではありません。
そのため、頻繁な売買を繰り返すよりも、長期的な資産形成を目的として計画的に利用することが向いています。
NISAで運用するお金はいくら残しておくべきか
NISAを始める際は、生活費や急な出費に備えるためのお金を確保したうえで、余裕資金を投資に回すことが大切です。
例えば、数か月以内に使う予定がある引っ越し費用や教育費、急な病気や修理費などのお金は、価格変動のない預金で準備しておく方が安心です。
一方で、10年後や20年後のための資産形成資金であれば、NISAを活用して長期運用を検討できます。
まとめ｜NISAは必要な時に引き出せるが売却して現金化する仕組み
NISAで運用している資産は、必要になった時に売却して現金化することができます。そのため、資金が完全に固定されて引き出せない制度ではありません。
ただし、預金とは違い、投資商品を売却する必要があり、その時の価格によって受け取れる金額が変わります。
NISAは短期間で使うお金を置いておく場所ではなく、将来に向けて資産を育てるための制度です。預金との違いを理解し、自分の生活状況に合わせて上手に活用することが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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