「今からNISAを始めても遅いのでは？」「株価が高すぎる気がする」「中東情勢やイラン問題などで市場が不安定なのに投資して大丈夫？」と悩む人は少なくありません。しかし、NISAは短期的な値動きを当てるための制度ではなく、長期的な資産形成を支援する制度です。本記事では、株高局面や地政学リスクがある状況でNISAを始めるべきかについて、わかりやすく解説します。
NISAは投資のタイミングを当てる制度ではない
NISAの最大の特徴は、運用益や配当金が非課税になることです。そのため、制度を活用する目的は長期間にわたって資産を増やすことであり、数か月後や1年後の値動きを予想することではありません。
実際、過去を振り返ると「今は高すぎる」と言われた時期でも、その後さらに株価が上昇したケースは数多くあります。
逆に、下落を待っている間に投資機会を逃してしまうこともあります。
株高や地政学リスクがある時に始めるメリット
市場は常に何らかの不安材料を抱えています。戦争、インフレ、金利上昇、景気後退懸念など、投資を控えたくなるニュースは常に存在します。
しかし長期投資では、一時的な下落よりも「市場に参加している期間」の方が重要と考えられています。
例えば、毎月一定額を積み立てる方法であれば、高い時には少なく、安い時には多く購入できるため、購入価格を平準化する効果が期待できます。
積立投資なら高値づかみのリスクを抑えられる
NISAで人気の積立投資は、ドルコスト平均法と呼ばれる手法を活用できます。
| 相場状況 | 購入できる口数 |
|---|---|
| 株価が高い時 | 少ない |
| 株価が安い時 | 多い |
毎月同じ金額を投資することで、高値で一括購入してしまうリスクを軽減できます。
そのため、「今は高いかもしれない」と感じている人ほど、積立投資との相性が良いとも言えます。
一括投資と積立投資はどちらが良い？
投資資金をすでに持っている場合、一括投資と積立投資で迷うことがあります。
理論上は早く投資した方が有利になることが多いですが、心理的な不安が大きい場合は積立投資の方が続けやすいでしょう。
例えば100万円を投資する場合でも、10か月に分けて投資する方法なら、相場下落時の精神的負担を軽減できます。
NISAで人気の投資先
初心者の場合は、個別株よりも分散された投資信託を選ぶ人が多くなっています。
- 全世界株式インデックスファンド
- S&P500連動型ファンド
- 先進国株式インデックスファンド
これらは数百〜数千社へ分散投資できるため、特定企業のリスクを抑えながら世界経済の成長を取り込むことが期待できます。
まとめ
株価が高いと言われる局面や、イラン情勢などの地政学リスクがある時でも、NISAを始めること自体が遅いとは限りません。NISAは短期売買ではなく長期的な資産形成を目的とした制度であり、積立投資を活用すれば高値づかみのリスクも抑えられます。将来の相場を正確に予測することは誰にもできないため、無理のない金額で長期・分散・積立を意識して始めることが重要です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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