20代で資産形成を始めようと考えることは、将来のお金の不安を減らすための大きな一歩です。特に会社員として安定した収入があり、実家暮らしで生活費を抑えられる環境なら、投資を始めるための準備を進めやすい時期といえます。
しかし、いざ投資を始めようと思っても、NISAやS&P500、オルカンなど聞き慣れない言葉が多く、何から手を付ければいいのか迷う人も少なくありません。この記事では、20代から資産形成を始める際の基本的な考え方や投資を始める流れについて解説します。
資産形成は投資より先に家計の土台作りが大切
資産形成を始める場合、いきなり投資商品を選ぶよりも、まず現在のお金の流れを確認することが重要です。
毎月の収入から生活費、趣味、貯金にいくら使っているのかを把握すると、投資に回せる金額が見えてきます。
例えば手取り20万円の場合でも、実家暮らしで家賃負担が少なければ、毎月数万円を長期投資に回せる可能性があります。ただし、急な出費に備えた現金も必要なので、投資に回す金額とのバランスを考えることが大切です。
最初に準備したい生活防衛資金
投資を始める前に、病気や失業、突然の大きな出費に対応できる現金を確保しておくことがおすすめです。
株式投資や投資信託は長期的な成長が期待できますが、短期間では価格が下落することもあります。生活費まで投資してしまうと、必要なタイミングで売却しなければならなくなる可能性があります。
一般的には、毎月の生活費の数か月分程度を普通預金などで確保し、その余裕資金で投資を始めるという考え方があります。
NISAを利用した長期投資のメリット
資産形成を始める人に多く利用されている制度がNISAです。NISAでは投資による利益が非課税になるため、長期間の資産形成と相性が良い制度です。
通常、投資で得た利益には税金がかかりますが、NISA口座内で購入した金融商品から得られる利益は一定の条件のもと非課税になります。
20代の場合、運用期間を長く取れることが大きなメリットです。短期的な値動きに一喜一憂せず、時間を味方につけた投資を考えやすくなります。
S&P500とオルカンとはどんな投資商品なのか
S&P500とオルカンは、NISAで購入する投資信託として多くの投資家から選ばれている代表的な商品です。
S&P500は、アメリカの代表的な約500社に投資する指数に連動する商品です。世界的な大企業を多く含み、アメリカ経済の成長を期待する投資方法といえます。
一方、オルカン（全世界株式）は、世界中の株式市場に幅広く投資する商品です。アメリカだけでなく、日本や欧州、新興国などにも分散投資できます。
例えば、アメリカ企業の成長をより重視したい場合はS&P500、世界全体の成長を取り込みたい場合はオルカンというように、それぞれ特徴が異なります。
毎月いくら投資するかを決めるポイント
投資金額は多ければ良いというものではなく、無理なく継続できる金額に設定することが重要です。
例えば毎月3万円を20年間積み立てる場合、元本だけでも720万円になります。長期間運用することで、複利効果による資産成長も期待できます。
最初から大きな金額を投資する必要はありません。生活環境や収入の変化に合わせて、少しずつ増額していく方法もあります。
20代から始める資産形成で意識したいこと
20代の資産形成では、短期間で大きな利益を狙うよりも、長く続けられる仕組みを作ることが大切です。
市場は一時的に下落することがありますが、長期投資ではその期間も積立を続けることで、購入価格を平均化する効果があります。
また、投資だけでなく、資格取得や仕事のスキルアップなど、自分自身への投資も将来的な収入アップにつながる重要な資産形成です。
まとめ
20代会社員が資産形成を始める場合、まずは家計を確認し、生活防衛資金を確保したうえで、NISAなどの制度を活用して長期投資を検討する流れがおすすめです。
S&P500やオルカンは代表的な投資先ですが、どちらが絶対に正解というものではなく、自分の投資目的やリスクの取り方に合った商品を選ぶことが大切です。
早い時期から少額でも継続的に投資を始めることで、時間という大きな味方を活用できます。無理のない金額から始め、長く続けられる資産形成の仕組みを作っていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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