積立NISAを始めたものの、「毎月いくら投資するのが正解なのか」「5000円では少なすぎるのではないか」と悩む人は多くいます。特に20代で収入が月によって変動する場合は、無理なく継続できる金額を設定することが大切です。
この記事では、20代で積立NISAを始める場合の投資額の考え方、貯金とのバランス、収入が不安定な人でも続けやすい設定方法について解説します。
積立NISAの金額は「余裕資金」で決めることが基本
積立投資で最も重要なのは、毎月の投資額を無理なく継続できるかどうかです。投資は長期間続けることで効果を発揮しやすいため、短期間だけ頑張れる金額よりも、何年も続けられる金額を設定することが大切です。
例えば、毎月3万円投資できる月もあれば、収入が少なく生活費が不足する月もある場合、最初から高額設定にすると途中で積立を停止してしまう可能性があります。
そのため、現在のように月収が15万円から35万円と変動する場合は、まず5000円から始めて投資に慣れるという考え方も十分合理的です。
23歳から積立投資を始めるメリット
20代から積立NISAを始める大きなメリットは、長い運用期間を確保できることです。投資では、複利効果によって時間をかけるほど資産形成の可能性が高まります。
例えば、毎月5000円でも20年、30年と継続すると、元本だけではなく運用による利益が積み重なる可能性があります。
もちろん投資信託の価格は上下するため、必ず利益が出るわけではありません。しかし、若いうちから少額でも投資習慣を作ることは、将来的な資産形成につながります。
毎月5000円の積立は少なすぎるのか
毎月5000円という金額は、決して少なすぎるわけではありません。投資で重要なのは金額の大きさだけではなく、継続期間と投資を続けられる仕組み作りです。
例えば、最初から毎月5万円を積み立てても生活が苦しくなり、数か月でやめてしまえば長期投資のメリットを活かせません。
一方で、毎月5000円を無理なく続けながら、収入が多い月に追加投資を検討する方法もあります。自分の生活状況に合わせて増額していくことが大切です。
積立額を決める前に確認したいお金の優先順位
投資を始める前に、まずは生活防衛資金を確保することが重要です。急な病気や失業、予想外の出費に備える現金がない状態で投資額を増やすと、必要な時に資産を売却することになる可能性があります。
例えば、毎月の生活費が15万円から20万円程度の場合、数か月分の生活費を普通預金などですぐ使える状態にしておくと安心です。
貯金と投資はどちらか一方ではなく、目的によって使い分けるものです。近いうちに使う予定のお金は貯金、長期間使わないお金は投資というように分けて考えると判断しやすくなります。
収入が変動する人におすすめの積立設定方法
月によって収入が変わる場合は、最低収入の月でも無理なく払える金額を基本の積立額にする方法がおすすめです。
例えば、月収15万円の月でも生活費を支払った後に余裕があるなら5000円から1万円程度で設定し、収入が多かった月には余ったお金を貯金や追加投資に回す方法があります。
また、投資額を増やす場合も、一気に増額するより「5000円から1万円」「1万円から2万円」のように段階的に増やすことで、生活への負担を確認しながら続けられます。
積立NISAで大切なのは金額より継続する仕組み
積立投資では、相場が下落した時でも感情的に売却せず、長期的な視点で続けることが重要です。
例えば、株式市場が大きく下落した時は一時的に資産評価額が減ることがあります。しかし、積立投資では安い価格で購入できる期間になる場合もあります。
自分が不安にならず続けられる金額を設定することが、結果的に長期投資を成功させるポイントになります。
まとめ：23歳なら少額から始めて無理なく増額する方法がおすすめ
積立NISAの適切な金額は、年齢や収入、生活状況によって異なります。月5000円から始めることは、投資初心者や収入が変動する人にとって無理のない良いスタート方法です。
現在のように収入が15万円から35万円と変わる場合は、固定費や生活防衛資金を確認したうえで、余裕ができた時に少しずつ積立額を増やしていく考え方が向いています。
投資では、最初から大きな金額を入れることよりも、長期間続けられる仕組みを作ることが重要です。自分の生活に合った金額で、継続できる積立投資を目指しましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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