NISAを始めるまでの流れを解説！SBI証券や楽天証券の口座開設でつまずきやすいポイントと対策

資産運用、投資信託、NISA

2026.08.17

NISAを始めようと思ってSBI証券や楽天証券などのネット証券に申し込んだものの、思ったより手続きが複雑で苦労したという人は少なくありません。特に投資初心者の場合、口座開設、本人確認、初期設定、入金、NISA設定など、普段使わない手続きが続くため戸惑いやすい部分があります。

この記事では、ネット証券でNISAを始めるまでの具体的な流れや、実際につまずきやすいポイント、スムーズに進めるためのコツについて解説します。これからNISAを始めたい方が事前に準備できるよう、初心者目線で分かりやすく紹介します。

NISAを始めるには証券口座の開設が必要

NISAは専用の口座を使って投資する制度のため、まず証券会社で口座を開設する必要があります。銀行口座だけを持っていてもNISAで投資することはできません。

代表的なネット証券としては、SBI証券や楽天証券などがあります。どちらもオンラインで手続きが完結しやすく、多くの利用者がいる証券会社です。

ただし、普段ネットショッピングなどでアカウントを作る感覚とは違い、金融サービスのため本人確認や税務上の設定などが必要になります。そのため、初めての場合は想像より時間がかかることがあります。

最初につまずきやすいのが本人確認の手続きです。運転免許証やマイナンバーカードなどの提出が必要で、スマートフォンで撮影する場合も、写真の不鮮明さや入力情報との違いで再提出になるケースがあります。

例えば、住所変更をしていない本人確認書類を使った場合や、入力した住所と本人確認書類の住所が一致していない場合、審査に時間がかかることがあります。

また、マイナンバーの登録に抵抗を感じたり、金融機関の連携設定など見慣れない項目が多かったりすることで、途中で迷ってしまう人もいます。

口座開設が完了しても、すぐにNISAで投資できるわけではありません。ログイン後にNISA口座の申し込みや投資資金の入金設定などを行う必要があります。

例えば、SBI証券の場合は住信SBIネット銀行との連携、楽天証券の場合は楽天銀行との連携などを利用すると、入出金を便利にできる仕組みがあります。

また、投資信託を購入する場合は、購入する商品を選び、積立設定の金額や引き落とし方法を決める必要があります。ここでも初心者は「どの商品を選べばいいのか」で悩むことがあります。

NISA口座の開設には、証券会社だけでなく税務上の確認手続きも関係します。そのため、申し込みをした当日にすぐ利用できるとは限りません。

特に年末年始や制度変更の時期など、多くの人が申し込むタイミングでは処理に時間がかかる場合があります。

例えば、投資を始めたい日が決まっている場合は、直前に申し込むのではなく、余裕を持って1〜2週間程度前から準備すると安心です。

NISAの申し込み前に、本人確認書類、マイナンバー確認書類、銀行口座情報などを準備しておくと手続きがスムーズになります。

また、証券会社を選ぶ際には、単純に人気だけで決めるのではなく、利用している銀行やポイントサービスとの相性も確認すると使いやすくなります。

例えば、楽天のサービスを普段利用している人なら楽天証券、三井住友カードやVポイントなどを活用したい人ならSBI証券というように、自分の生活スタイルに合わせて選ぶ方法があります。

ネット証券でのNISA開始手続きは、初めて経験する人にとって難しく感じる部分があります。しかし、一度口座開設や積立設定まで完了すれば、その後は毎月自動的に投資を続けることも可能です。

最初のハードルは、本人確認や初期設定などの手続きによるものが大きく、投資そのものが難しいというわけではありません。

例えば、毎月1万円の投資信託積立を設定してしまえば、日々の値動きを頻繁に確認しなくても長期的な資産形成を続けやすくなります。

SBI証券や楽天証券でNISAを始めるまでには、本人確認、口座設定、NISA申し込み、入金設定など複数のステップがあります。そのため、初めての人が苦労するのは珍しいことではありません。

特に金融サービス特有の確認事項が多いため、ネットサービスに慣れている人でも戸惑う場合があります。

必要書類を事前に準備し、時間に余裕を持って手続きを進めれば、NISAは初心者でも十分に始められる制度です。最初の手続きを終えることが、将来の資産形成への第一歩になります。

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