NISA制度の利用者が増え、投資を始める人が増えています。一方で、「本当に暴落しないのか」「過去のバブル崩壊のようなことは起きないのか」「期待される年利は本当に続くのか」と不安を感じる人も少なくありません。この記事では、NISA投資に暴落リスクがあるのか、過去の相場と比較しながら、長期投資で大切な考え方を解説します。
NISAは暴落しない投資制度ではない
まず理解しておきたいのは、NISAは利益が保証される制度ではないということです。NISAは投資による利益にかかる税金を非課税にする仕組みであり、投資元本や運用成果を国が保証するものではありません。
そのため、NISAで購入した投資信託や株式も、市場環境が悪化すれば価格が下落する可能性があります。
例えば、世界的な金融危機や景気後退が起きれば、株式市場全体が大きく下落することがあります。NISAで投資しているから安全になるというわけではありません。
過去のバブル崩壊から学べること
日本のバブル経済では、1980年代後半に株価や不動産価格が大きく上昇した後、1990年代に入って急激な下落が起こりました。この経験から、「上昇が続いている市場でも、永遠に上がり続けるわけではない」ということが分かります。
ただし、現在多くの人がNISAで利用しているような全世界株式や米国株式などの分散投資は、一部の資産だけに集中する投資とは特徴が異なります。
例えば、日本の特定企業や特定資産だけに投資していた場合、その国や企業の問題による影響を強く受けます。一方で、世界中の企業へ分散することで、一つの地域や企業の影響を抑えることができます。
年利何％という期待値は保証された数字ではない
投資の説明で「平均年利〇％」という数字を見ることがありますが、これは将来を約束するものではありません。過去の長期間のデータをもとにした目安であり、毎年同じ利益が出るという意味ではありません。
実際の株式市場では、大きく上昇する年もあれば、大きく下落する年もあります。例えば、ある年に大幅な下落があっても、その後の成長によって長期的な平均が形成されることがあります。
重要なのは、短期間の利益率を見るのではなく、長期間保有することで市場全体の成長を取り込むという考え方です。
みんながNISAを始めたら投資の意味はなくなるのか
投資人口が増えることで、「全員が買ったらもう上がらないのではないか」と考える人もいます。しかし、株式市場の価格は投資家の売買だけではなく、企業の利益成長や経済活動によって変化します。
企業が商品やサービスを提供して利益を伸ばせば、その企業価値は高まる可能性があります。そのため、投資家が増えることだけで市場の成長が止まるとは限りません。
例えば、世界中の人が株式投資をしていても、企業が新しい技術を開発し、生産性を向上させれば、経済全体の成長によって株式価値が高まる可能性があります。
暴落時に重要になる投資家の行動
長期投資で最も難しいのは、相場が大きく下落した時に冷静でいられるかという点です。投資を始めた直後に暴落が起きる可能性もあります。
例えば、毎月積立投資をしている場合、株価が下落すると同じ金額でより多くの口数を購入できるため、長期的にはメリットになる場合もあります。
一方で、生活費まで投資してしまうと、暴落時に売却せざるを得なくなる可能性があります。投資は余裕資金で行い、自分のリスク許容度に合わせることが大切です。
NISA時代に必要な投資との向き合い方
NISAは資産形成を後押しする便利な制度ですが、「絶対に儲かる制度」ではありません。メリットだけではなく、価格変動リスクも理解した上で利用することが重要です。
投資では、未来の株価を正確に予測することはできません。そのため、分散投資や長期投資など、予測に頼りすぎない仕組み作りが重要になります。
大切なのは、投資ブームに流されることではなく、自分の目的や資金状況に合わせて無理なく続けられる投資方法を選ぶことです。
まとめ
NISAで投資をしても、暴落しない保証はありません。株式市場には常に価格変動リスクがあり、過去にも大きな下落は何度も発生しています。
しかし、長期的な視点で分散投資を行うことで、一時的な下落を乗り越えながら世界経済の成長を取り込むことが期待できます。
年利や将来の利益を確実なものとして考えるのではなく、リスクを理解しながら、自分に合った投資計画を続けることが資産形成では重要です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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