近年、「お金を貯めるだけではなく運用している」「投資信託をやっている」と話す人が増えています。その中で、NISAを利用しているのか、ドルを持つという話はNISAと同じ意味なのか、さらに投資信託の次は個別株なのか疑問に感じる人も少なくありません。資産運用にはさまざまな方法があり、それぞれ目的やリスクが異なります。
NISAをしている人が投資信託をしているとは限らない
「投資信託をやっている」という言葉は、必ずしもNISAを利用しているという意味ではありません。投資信託は金融商品の種類であり、NISAは投資による利益を非課税にできる制度です。
例えば、銀行や証券会社の一般口座で投資信託を購入している人もいます。一方で、新NISAの成長投資枠やつみたて投資枠を利用して投資信託を買っている人も多くいます。
そのため「投資信託をしている」と聞いた場合は、「NISAを使っている可能性は高いが、必ずそうとは限らない」と考えるのが正確です。
日本円ではなくドルを持つという考え方とは
「日本円の価値が下がっているからアメリカドルを持っている」という話は、NISAとは別の考え方です。これは主に通貨を分散して保有することで、円の価値が下がった場合の影響を抑えようとする目的があります。
例えば、米ドル預金をしたり、外国株式や米国債券などドル建て資産を保有したりする方法があります。これらはNISA口座で購入できる商品もありますが、ドルを持つこと自体がNISAという意味ではありません。
資産運用では「どの制度を使うか」と「何に投資するか」は分けて考えることが大切です。NISAは税制面の仕組みであり、投資対象そのものではありません。
投資信託の次に個別株へ進むべきなのか
投資信託を始めた人が次の段階として個別株に挑戦するケースはありますが、必ずしも個別株へ進む必要はありません。
投資信託は、多くの企業や資産に分散して投資できるため、初心者でもリスク管理をしやすい特徴があります。一方、個別株は企業ごとの業績やニュース、財務状況などを分析する必要があり、値動きも大きくなる傾向があります。
例えば、全世界株式の投資信託を長期保有している人が、さらに興味のある企業だけ個別株で少額購入するという方法もあります。投資信託を続けながら学習目的で個別株を始める人もいます。
資産運用で大切なのは投資額より目的を決めること
投資を始める際は、「周りがやっているから」という理由だけではなく、自分が何のために資産を増やしたいのかを考えることが重要です。
老後資金を準備したい場合と、数年後の住宅購入資金を作りたい場合では、適した運用方法や取れるリスクが変わります。長期で使わないお金であれば株式投資のような値動きのある資産も選択肢になります。
例えば、毎月一定額をNISAで投資信託に積み立てながら、余裕資金の一部だけで個別株を研究するというように、自分に合ったバランスを作ることが大切です。
投資初心者が知っておきたい資産運用の順番
一般的には、生活防衛資金を確保したうえで、長期・積立・分散を意識した投資を始める流れが基本です。
その上で、投資信託、個別株、債券、不動産、外貨など、自分が理解できる範囲で投資対象を広げていくことが重要になります。
投資信託をしている人が必ず個別株へ進む必要はありません。大切なのは、リスクとリターンを理解し、自分の目的に合った運用を続けることです。
まとめ
「投資をしている」「ドルを持っている」という言葉だけでは、その人がNISAを利用しているかどうかまでは判断できません。投資信託は商品、NISAは制度、ドル保有は通貨分散の考え方で、それぞれ役割が異なります。
投資信託の次に個別株へ進むかどうかも、人によって答えは変わります。まずは自分の資産状況や目的を整理し、無理なく継続できる投資方法を選ぶことが、長期的な資産形成につながります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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