28歳・子ども1人世帯のお金の貯め方｜教育費と老後資金を無理なく準備する家計管理の基本

子どもが生まれると、教育費や住宅購入資金、老後資金など将来必要になるお金が気になり始めます。しかし、学資保険や投資信託、新NISAなど選択肢が多く、何から始めれば良いのか分からないという方も少なくありません。この記事では、28歳で子ども1人の家庭を例に、将来のお金を効率的に準備する方法を分かりやすく解説します。

まずは生活防衛資金を確保する

投資を始める前に優先したいのが生活防衛資金です。

一般的には生活費の3〜6か月分、子どもがいる家庭では6〜12か月分程度の現金を普通預金などで確保しておくと安心です。

急な病気や失業、住宅設備の故障などに備えるため、この資金は投資に回さないことが基本です。

教育費と老後資金は分けて考える

教育費と老後資金は使う時期が異なるため、別々に管理するのがおすすめです。

目的ごとに口座を分けることで、お金の管理がしやすくなります。

教育費は積立投資を活用する方法が人気

近年は学資保険よりも投資信託を活用する家庭が増えています。

例えば毎月1万円を年利5％程度で15年間積み立てた場合、元本180万円に対して運用益が期待できます。

もちろん元本保証ではありませんが、長期間積立を行うことで価格変動リスクを抑えやすくなります。

老後資金は新NISAを優先する家庭が増えている

老後資金づくりでは、新NISAを活用した積立投資が注目されています。

運用益が非課税になるため、長期間の資産形成に向いています。

28歳であれば老後まで30年以上あるため、時間を味方につけた長期投資のメリットを活かしやすい年代です。

月いくら貯めるべきかの目安

家庭によって収入や住宅事情は異なりますが、手取り収入の15〜25％程度を貯蓄・投資に回す家庭が多く見られます。

例えば手取り30万円の場合は、毎月4万5千円〜7万5千円程度が目安になります。

• 教育費：1万〜3万円
• 老後資金：1万〜3万円
• 予備資金：5千円〜1万円

無理のない範囲で継続することが最も重要です。

学資保険は必要なのか

学資保険は元本割れしにくく、強制的に積み立てられるメリットがあります。

一方で近年は低金利の影響で返戻率が以前ほど高くない商品も増えています。

そのため、保障を重視するなら学資保険、資産形成を重視するなら積立投資という考え方もあります。

まとめ

28歳で子ども1人の家庭であれば、まず生活防衛資金を確保し、その後に教育費と老後資金を分けて準備するのがおすすめです。教育費は積立投資や預金、老後資金は新NISAやiDeCoを活用する家庭が増えています。月々の貯蓄額に正解はありませんが、手取り収入の15〜25％を目安に無理なく継続することが、将来の安心につながります。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。