楽天証券のらくらく入出金・マネーブリッジの違いは？ゆうちょ銀行・楽天銀行・クレカ積立のお金の流れを解説

楽天証券でNISAを始める際、楽天銀行とのマネーブリッジ、らくらく入金、自動入出金（スイープ）、楽天カードによるクレカ積立が並ぶと、「結局どの口座からどこへお金が動くのか」が分かりにくくなりがちです。

特に、楽天カードの引落口座をゆうちょ銀行にしている場合、「楽天証券を経由すれば、ゆうちょ銀行から楽天銀行へ無料で資金移動できるのでは」と考えることがあります。しかし、クレカ積立・楽天証券への入出金・マネーブリッジのスイープは、それぞれ別の仕組みです。

まず「投資資金をどこから出したいのか」と「単純に銀行間で資金を移したいのか」を分けて考えると理解しやすくなります。

マネーブリッジは楽天銀行と楽天証券を連携するサービス

マネーブリッジは、楽天銀行と楽天証券の口座を連携するサービスです。設定すると、自動入出金（スイープ）などを利用できます。[参照：楽天証券 自動入出金（スイープ）]

自動入金では、対象商品を購入するときに楽天証券側の買付資金が不足していれば、必要な資金が楽天銀行から楽天証券へ自動的に移動します。振込手数料は無料です。

反対に楽天証券に出金可能な預り金が残っていれば、原則として毎営業日の夜間に楽天銀行へ自動出金されます。つまりスイープは、基本的に「楽天銀行⇔楽天証券」の資金移動を便利にする仕組みです。

「らくらく入金」と「らくらく出金」は対象銀行を確認する

名称が似ているため混同しやすいのですが、楽天証券の入出金サービスはそれぞれ対象金融機関や仕組みが決められています。現在、楽天証券が案内している「らくらく入金」の対応金融機関は楽天銀行とみずほ銀行です。[参照：楽天証券 入出金サービス]

したがって、「出金口座をゆうちょ銀行に設定すること」と「楽天銀行とのマネーブリッジを使うこと」を一つの仕組みとして考えないことがポイントです。マネーブリッジの自動入出金先は楽天銀行です。

また、通常の出金先金融機関を登録する機能と、マネーブリッジによる楽天銀行への自動出金は役割が異なります。画面上で似た言葉が表示されても、どのサービスを利用しているのかを確認する必要があります。

ゆうちょ銀行から楽天証券経由で楽天銀行へ移す方法として考えない

証券口座は本来、株式や投資信託などの金融商品を取引するための口座です。銀行間送金の中継地点として利用することを前提としたサービスではありません。

そのため「ゆうちょ銀行→楽天証券→楽天銀行」という経路を、振込手数料を回避するための日常的な資金移動方法として考えるのはおすすめできません。入出金サービスには対象金融機関、本人名義、利用可能額、反映時間などの条件があります。

単純にゆうちょ銀行の預金を楽天銀行へ移したいのであれば、両銀行が提供する振込・入出金手段と手数料条件を確認し、銀行間の資金移動として行うほうが分かりやすいでしょう。

NISAのクレカ積立なら楽天証券へ事前入金する必要はない

楽天証券で投資信託のクレカ積立を利用する場合は、仕組みがさらに異なります。楽天証券では楽天カードクレジット決済による投信積立に対応しており、NISAでも利用できます。[参照：楽天証券 クレカ積立]

クレカ積立では、投資信託の積立代金を楽天カードで決済します。その後、楽天カードの利用代金として、カードに登録している金融機関口座から引き落とされます。

例えば楽天カードの引落口座をゆうちょ銀行に設定しているなら、お金の流れは概念的に「ゆうちょ銀行→楽天カード利用代金の支払い」となります。楽天銀行へいったんお金を移してからNISAを買う必要はありません。

クレカを使ってゆうちょ銀行から楽天銀行へ送金することはできない

ここで間違えやすいのが、クレジットカードを銀行間送金のように利用できるのではないかという点です。クレカ積立はあくまで投資信託の購入代金を楽天カードで決済する仕組みであり、預金を別の銀行へ移動するサービスではありません。

例えば5万円のNISA積立を楽天カードで設定し、そのカードの引落口座がゆうちょ銀行なら、積立後にカード利用代金5万円がゆうちょ銀行から引き落とされる形になります。その5万円が楽天銀行の普通預金へ入るわけではありません。

「ゆうちょ銀行→楽天カード→楽天銀行」という資金移動はできず、「ゆうちょ銀行→楽天カードの支払い→楽天証券で投資信託を購入」という仕組みです。

証券口座決済ならマネーブリッジのスイープが使える

一方、投資信託の積立設定で引落方法を「証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）」にした場合は、クレカ積立とは異なる資金経路になります。楽天証券では投信積立の引落方法として、証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）、楽天カードクレジット決済など複数の方法を用意しています。[参照：楽天証券 投信積立設定]

証券口座からの引落を選び、自動入出金を設定している場合には、楽天証券側の買付可能額が不足すると楽天銀行から必要額が自動入金される仕組みがあります。

つまり「楽天銀行のお金で投資したい」ならマネーブリッジのスイープが便利で、「楽天カードで積立してカードの引落口座をゆうちょ銀行にしたい」ならクレカ積立を利用する、というように目的によって使い分けられます。

3つのお金の流れを整理すると分かりやすい

楽天証券を初めて利用するときは、次のように整理すると混乱しにくくなります。

楽天カードの引落口座にはゆうちょ銀行も登録できます。楽天カードの公式案内でも、ゆうちょ銀行は引落口座として対応しています。[参照：楽天カード お引落口座について]

したがって、NISAを楽天カード積立だけで行う予定なら、積立資金について「まずゆうちょ銀行から楽天銀行へ移さなければならない」と考える必要はありません。

売却したお金はクレジットカードには戻らない

NISAで購入した投資信託を将来売却した場合、売却代金はクレジットカードへ返金される仕組みではありません。クレジットカードは購入時の決済方法であり、証券資産の出金口座ではないためです。

売却代金は受渡後に楽天証券の預り金となり、マネーブリッジの自動出金対象となる資金であれば楽天銀行へ移動します。楽天証券によると、自動出金は原則毎営業日21時以降に行われ、手数料は無料です。[参照：楽天証券 自動入出金（スイープ）]

このため「購入時のお金の入口」と「将来売却したときのお金の出口」は別々に考えると理解しやすくなります。

まとめ：クレカ積立とマネーブリッジは別ルートとして考える

楽天証券のマネーブリッジと自動入出金（スイープ）は、基本的に楽天銀行と楽天証券の間で資金を移動するサービスです。一方、楽天カードによるNISAの投信積立は、楽天カードで購入代金を決済し、後日カードに登録した銀行口座からカード利用代金が引き落とされる仕組みです。

楽天カードの引落口座がゆうちょ銀行なら、NISAのクレカ積立のためにゆうちょ銀行から楽天銀行へあらかじめ資金を移す必要は基本的にありません。一方、クレジットカードを経由してゆうちょ銀行の預金を楽天銀行へ移動させることはできません。

楽天銀行から投資資金を出したい場合はマネーブリッジのスイープ、楽天カードでNISAの投信積立をしたい場合は楽天カードクレジット決済、単純にゆうちょ銀行から楽天銀行へ預金を移したい場合は銀行間の資金移動として考えるのが、最も分かりやすい整理方法です。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。