楽天証券を利用して投資を始めようとすると、「NISA」と「投資信託」という言葉が出てきて、違いが分かりにくいと感じる人は少なくありません。
実は、NISAと投資信託は同じ種類のものではなく、役割がまったく異なります。NISAは投資による利益を非課税にできる制度で、投資信託は購入する金融商品そのものです。この記事では、楽天証券で投資を始める場合に知っておきたいNISAと投資信託の違いについて解説します。
NISAと投資信託はそもそも別のもの
NISAと投資信託の大きな違いは、NISAが「制度」、投資信託が「商品」である点です。
例えば、銀行口座で例えると、NISAは税金面で優遇される特別な口座のようなもので、投資信託はその口座の中に入れる商品にあたります。
楽天証券ではNISA口座を開設し、その中で投資信託を購入することができます。つまり、「楽天証券のNISAで投資信託を買う」という使い方が一般的です。
NISAとは投資利益が非課税になる制度
NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得られる利益や配当金に通常かかる税金が非課税になる制度です。
通常、投資で利益が出た場合には約20％の税金がかかります。例えば投資で10万円の利益が出た場合、本来なら税金が差し引かれますが、NISA口座内で得た利益は非課税になります。
楽天証券のNISAを利用すると、対象となる投資商品を非課税で長期運用できるため、資産形成を目的とした投資初心者にも利用されています。
投資信託とはお金をまとめて運用してもらう金融商品
投資信託は、多くの投資家から集めた資金を運用会社がまとめて運用する金融商品です。
投資家自身が個別企業の株を選ぶ必要がなく、ファンドの運用方針に沿って株式や債券などへ分散投資してもらえることが特徴です。
例えば、米国株全体に投資する投資信託を購入すると、1つの商品を買うだけでアメリカの多くの企業へ間接的に投資できます。
楽天証券でNISAを利用して投資信託を買う流れ
楽天証券で資産形成を始める場合、一般的には以下のような流れになります。
| 手順 | 内容 |
|---|---|
| 1 | 楽天証券でNISA口座を開設する |
| 2 | NISA対象の投資信託を選ぶ |
| 3 | 購入金額や積立設定を決める |
| 4 | 長期的に運用する |
例えば、毎月1万円を投資信託の積立購入に設定し、その購入をNISA口座で行えば、将来的な運用益を非課税で受け取れる可能性があります。
ただし、投資信託は元本保証ではなく、価格が下落することもあります。そのため、余裕資金で長期的な視点を持って運用することが重要です。
NISAで購入できる投資商品は投資信託だけではない
NISAでは投資信託だけでなく、条件を満たした株式やETFなども購入対象になります。
ただし、投資初心者の場合は、多くの商品へ分散投資できる投資信託から始めるケースが多くあります。
例えば、「どの会社の株を買えばよいか分からない」という場合でも、複数の企業へ分散された投資信託なら、1つの商品で幅広い投資ができます。
楽天証券のNISAと投資信託を選ぶ時のポイント
NISAを使うか、どの投資信託を選ぶかを考える際には、自分の投資目的を明確にすることが大切です。
老後資金の準備など長期間の資産形成が目的なら、低コストのインデックス型投資信託を毎月積み立てる方法が選ばれることがあります。
一方で、短期間で大きな利益を狙う投資では価格変動リスクも大きくなるため、自分がどの程度の値下がりに耐えられるかを考える必要があります。
まとめ
NISAと投資信託は混同されやすいですが、NISAは税金を優遇する制度、投資信託は投資する商品の種類という違いがあります。
楽天証券では、NISA口座を利用して投資信託を購入することで、運用益を非課税にできるメリットがあります。
これから投資を始める場合は、まずNISAの仕組みを理解し、その上で自分の目的に合った投資信託を選ぶことが、長期的な資産形成につながります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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