投資を始めようと考えたとき、普段利用している銀行で投資信託を勧められる機会があります。しかし、「銀行で買う投資信託はやめた方がいい」という意見もあり、実際に利用してよいのか迷う人も少なくありません。この記事では、銀行で投資信託を購入する特徴や注意点、どのような人に向いているのかをわかりやすく解説します。
銀行で投資信託を購入すること自体が悪いわけではない
銀行の投資信託には、証券会社やネット証券で購入する商品と同じような投資信託が多数あります。そのため、「銀行で買うから必ず損をする」というわけではありません。
銀行を利用する大きなメリットは、普段使っている金融機関で相談できる安心感があることです。投資初心者の場合、商品の仕組みや購入方法について対面で説明を受けられる点はメリットになります。
例えば、投資経験がなく何から始めればよいかわからない人にとって、担当者から基本的な説明を聞きながら少額投資を始めるきっかけになる場合があります。
銀行の投資信託で注意したい手数料
銀行の投資信託を選ぶ際に特に確認したいのが手数料です。投資信託には購入時手数料、信託報酬、売却時の手数料などが設定されている場合があります。
同じような投資対象の商品でも、販売会社によって手数料に差があることがあります。特に長期投資では、少しの手数料差が将来的な運用結果に大きな影響を与える可能性があります。
例えば、毎年1％の手数料がかかる商品と、0.2％程度の商品では、10年や20年という長期間で見ると運用資産の差が大きくなることがあります。
銀行で勧められる投資信託をそのまま買うリスク
銀行の窓口では、利用者の目的に合った商品を提案してくれる一方で、必ずしも最も低コストで最適な商品だけが紹介されるとは限りません。
銀行も金融商品を販売する事業者であるため、取り扱っている商品の中から提案が行われます。そのため、複数の商品を比較せずに勧められるまま購入すると、自分に合わない投資信託を選んでしまう可能性があります。
例えば、「毎月分配金がもらえる」という点だけを魅力に感じて購入したものの、実際には元本を取り崩して分配しているケースもあります。分配金の多さだけで判断しないことが大切です。
銀行の投資信託が向いている人とは
銀行で投資信託を購入する方法は、すべての人に向いていないわけではありません。投資について相談しながら進めたい人には適している場合があります。
例えば、投資商品の比較や手続きが苦手な人、対面で説明を受けた方が安心できる人にとっては、銀行のサポートが役立つことがあります。
一方で、自分で商品を比較できる人や、長期的な資産形成を目的として低コストの商品を選びたい人は、ネット証券なども含めて幅広く検討するとよいでしょう。
投資信託を選ぶときに確認すべきポイント
投資信託を購入する場合は、販売場所だけで判断せず、商品の中身を確認することが重要です。
確認したいポイントとしては、投資対象、運用方針、手数料、過去の運用実績、純資産総額などがあります。特に長期投資では、低コストで幅広く分散された商品が選ばれることが多くあります。
例えば、国内外の株式に広く投資するインデックス型の投資信託は、長期的な資産形成を目的とする人から選ばれることがあります。ただし、投資には価格変動リスクがあるため、自分の目的やリスク許容度に合わせる必要があります。
まとめ｜銀行の投資信託は選び方次第で判断が変わる
銀行の投資信託は「絶対にやらない方がいい」というものではありません。相談しながら投資を始められるというメリットがある一方で、手数料や商品の選択肢には注意が必要です。
大切なのは、銀行かネット証券かという購入場所だけで判断するのではなく、購入する投資信託の内容を理解することです。
投資を始める際は、目的や運用期間、リスクを考えたうえで、自分に合った方法を選ぶことが長期的な資産形成につながります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント