全世界株式インデックスファンドとして人気の高いオルカン（オール・カントリー）ですが、株式市場である以上、価格が大きく下落する場面は避けられません。暴落時にどのような影響を受けるのかは、投資方法や保有期間、資金の使う予定によって変わります。この記事では、オルカンの暴落で大きなダメージを受けやすい人の特徴や、積立投資をしている人への影響、暴落時の考え方について解説します。
オルカンが暴落すると資産が減る仕組み
オルカンは世界中の株式に投資する投資信託であり、日本や米国だけでなく、先進国や新興国の企業の成長を取り込むことを目的としています。
しかし、株式市場は景気悪化、金融危機、国際情勢の変化などによって大きく下落することがあります。そのため、オルカンも株式市場全体が下がれば基準価額が下落し、一時的に含み損になる可能性があります。
例えば100万円分のオルカンを購入した後に市場全体が30％下落した場合、評価額は単純計算で70万円程度になります。ただし、これは売却しない限り確定した損失ではありません。
一括購入した人は暴落時の影響を受けやすいのか
オルカンを一括購入した人は、購入直後に暴落が起きた場合、大きな含み損を抱える可能性があります。これは投資した金額が最初から市場に投入されているためです。
例えば、1000万円を一括投資した直後に株価が30％下落すると、評価額は700万円程度になります。金額で見ると300万円の下落となるため、精神的な負担も大きく感じやすくなります。
一方で、長期間保有する予定であれば、過去の株式市場では大きな下落後に回復してきた例もあります。一括投資が必ず悪いわけではなく、投資期間や本人のリスク許容度によって判断することが重要です。
積立投資をしている人は暴落で損をしないのか
積立投資の場合、暴落時にも毎月一定額を購入するため、価格が下がった時には多くの口数を買えるという特徴があります。
例えば毎月5万円を積み立てている場合、オルカンの価格が高い時には少ない口数しか購入できませんが、暴落時には同じ5万円でも多くの口数を購入できます。この仕組みが長期投資で利用されるドルコスト平均法の考え方です。
ただし、積立投資でも短期間で資金を使う予定がある場合や、暴落時に不安になって売却してしまう場合は損失を確定させる可能性があります。
オルカン暴落で本当に大きなダメージを受ける人の特徴
オルカンの暴落で大きな影響を受けやすいのは、投資方法だけではなく、その後の行動にも関係します。
特に注意したいのは、数年以内に使う予定のお金を投資している人です。例えば住宅購入資金や教育費、生活防衛資金までオルカンに入れている場合、暴落時に現金化が必要になると不利なタイミングで売却することになります。
また、下落相場で不安になり、安値で売却してしまう人も大きな損失につながりやすいです。投資では価格が下がった時にどう行動するかが重要になります。
暴落時にオルカン投資家が考えるべきこと
オルカンのような長期投資向けの商品では、短期的な値動きよりも投資目的を明確にすることが大切です。
老後資金など20年、30年先の資産形成を目的としている場合、一時的な暴落だけで判断するのではなく、長期的な成長を期待して保有を続ける考え方もあります。
反対に、近いうちに使う予定のお金で投資している場合は、株式だけに偏らず、預貯金など安全性の高い資産とのバランスを考える必要があります。
まとめ
オルカンの暴落で大きなダメージを受けるのは、一括購入した人だけではありません。投資した金額、投資期間、資金を使う時期、そして暴落時の行動によって影響は変わります。
一括投資は購入直後の下落リスクが大きく、積立投資は価格変動を平準化しやすい特徴があります。しかし、どちらの場合でも無理のない金額で投資し、暴落時に慌てて売却しない準備をしておくことが重要です。
オルカンは長期的な資産形成を目的として利用される商品なので、短期的な暴落だけを見るのではなく、自分の投資目的や生活状況に合わせて付き合うことが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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