積立NISA（新NISAのつみたて投資枠）に興味を持つ人が増える一方で、「やった方が良いと言われるけれど始めていない」という人も少なくありません。投資には将来のお金を増やす可能性がある一方で、不安や疑問を感じるのも自然なことです。この記事では、積立NISAを始めない人がどのような理由を持っているのか、メリットや注意点と合わせて解説します。
積立NISAを始めない人に多い理由
積立NISAを利用していない理由は人によって異なりますが、代表的なものとして「投資が怖い」「制度がよく分からない」「余裕資金がない」といったものがあります。
投資経験がない人にとって、元本保証ではない金融商品を購入することは心理的なハードルがあります。銀行預金とは違い、投資信託の価格は日々変動するため、損をする可能性を考えてしまう人もいます。
例えば、毎月1万円を積み立てても、相場が下落した時には一時的に評価額が減ることがあります。このような値動きへの不安から、始めることをためらう人もいます。
投資の知識がなくて始められないケース
積立NISAを始めない理由として多いのが、「投資について何も分からない」という不安です。
投資信託、株式、インデックスファンド、リスク分散など、投資には専門用語が多く、初心者には難しく感じられることがあります。
しかし、積立NISAでは長期・積立・分散を基本とした投資が中心となっており、短期間で売買を繰り返す投資とは考え方が異なります。制度の仕組みや商品の特徴を理解することで、不安を減らすことができます。
お金に余裕がなく積立できない理由
毎月の生活費で精一杯の場合、投資に回す資金がないという理由で積立NISAを利用しない人もいます。
投資は余裕資金で行うことが基本です。家賃、食費、教育費、急な出費などに必要なお金まで投資に回してしまうと、生活が苦しくなる可能性があります。
例えば、毎月5,000円でも継続的に積み立てることは可能ですが、生活防衛資金が不足している場合は、まず貯金を優先するという考え方も間違いではありません。
「損をするかもしれない」という不安
積立NISAを始めない大きな理由の一つが、元本割れへの不安です。
投資信託は市場の影響を受けるため、購入した金額より評価額が下がる時期があります。特に投資を始めた直後に株価が下落すると、「やらなければよかった」と感じることもあります。
ただし、長期投資では一時的な下落だけを見るのではなく、長い期間で成長を期待する考え方が基本になります。過去にも株式市場は大きな下落を経験しながら回復してきました。
積立NISAを利用するメリット
積立NISAの大きなメリットは、投資による利益が非課税になる点です。通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA制度を利用すると一定範囲内で非課税になります。
例えば、投資によって10万円の利益が出た場合、通常なら税金が差し引かれますが、NISA口座であれば利益をそのまま受け取ることができます。
また、毎月一定額を購入する積立方式は、購入タイミングを分散できるため、価格変動の影響を抑えやすいという特徴があります。
始めるか迷っている人が考えたいポイント
積立NISAを始めるかどうかは、周囲がやっているからではなく、自分の生活状況や目的に合わせて判断することが大切です。
老後資金を準備したい、将来のために少しずつ資産形成したいという目的がある場合、積立投資は選択肢の一つになります。
一方で、短期間で大きなお金を増やしたい人や、価格変動に強いストレスを感じる人には、投資以外の方法が合っている場合もあります。
まとめ｜積立NISAをやらない理由にはそれぞれの事情がある
積立NISAを利用しない理由は、投資への不安、知識不足、資金の問題など人によってさまざまです。始めないこと自体が間違いというわけではありません。
大切なのは、制度のメリットやリスクを理解した上で、自分に合った資産形成方法を選ぶことです。
もし将来のお金について考える中で積立NISAに興味が出てきた場合は、少額から始める、仕組みを学んでから利用するなど、自分が無理なく続けられる方法を検討すると良いでしょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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