NISAは銀行とネット証券どちらがおすすめ？初心者が失敗しない選び方を解説

資産運用、投資信託、NISA

2026.08.26

NISAを始めたいと思った時に、多くの初心者が迷うのが「銀行で開設するべきか、ネット証券を利用するべきか」という問題です。銀行は安心感があり、ネット証券は便利で手数料が安いというイメージがありますが、それぞれにメリットと注意点があります。

投資経験がない人でも、自分に合った金融機関を選ぶことでNISAを無理なく始めることができます。この記事では、銀行とネット証券の違いや、初心者が選ぶ時に確認したいポイントを分かりやすく解説します。

NISAは銀行でもネット証券でも利用できる

NISAは国が作った少額投資非課税制度であり、銀行や証券会社などの金融機関で口座を開設して利用できます。

どの金融機関を選んでも、投資による利益が非課税になるというNISAの基本的なメリットは変わりません。ただし、購入できる商品やサービス内容には大きな違いがあります。

そのため、「銀行だから安全」「ネット証券だから危険」と考えるのではなく、自分がどのような投資をしたいのかに合わせて選ぶことが重要です。

銀行でNISAを始める最大のメリットは、対面で相談できる安心感です。投資について分からないことがあれば、窓口で説明を受けながら手続きを進めることができます。

投資初心者の場合、専門スタッフに相談できることは大きな安心材料になります。例えば、NISAの仕組みや積立方法について直接質問できる点は銀行ならではのメリットです。

一方で、銀行では購入できる投資信託の種類がネット証券より少ない場合があります。また、商品によっては手数料が高めに設定されているものもあるため、勧められた商品をそのまま購入するのではなく、内容を確認することが大切です。

ネット証券の大きなメリットは、取り扱っている商品数が多く、低コストの商品を選びやすいことです。

特に長期間の積立投資では、信託報酬などの手数料差が将来の資産額に影響します。そのため、低コストの商品を選びやすいネット証券は、多くの投資経験者から利用されています。

また、スマートフォンやパソコンからいつでも管理できるため、店舗へ行く必要がありません。ただし、基本的には自分で商品を選ぶ必要があるため、最低限の投資知識を身につけることが大切です。

「投資初心者だから銀行の方が安全」と考える人は多いですが、安全性という意味では銀行とネット証券で大きな差があるわけではありません。

金融機関が破綻した場合でも、証券会社では顧客資産を分別管理する仕組みがあり、一定の保護制度があります。重要なのは、どの金融機関を選ぶかよりも、どのような商品を購入するかです。

例えば、毎月1万円を20年以上積み立てる場合、購入する投資信託の手数料が少し違うだけでも長期的には大きな差になる可能性があります。

NISAを始める金融機関を選ぶ時は、以下のポイントを確認すると失敗しにくくなります。

・購入したい商品を取り扱っているか
自分が投資したい投資信託やETFなどを購入できるか確認しましょう。

・手数料が低いか
長期投資では少額の手数料差でも大きな影響になるため、コスト確認は重要です。

・使いやすいサービスか
アプリの操作性や管理画面の分かりやすさも、継続する上で大切なポイントです。

例えば、投資の知識を少しずつ学びながら自分で商品を選びたい人はネット証券が向いています。一方で、対面で相談しながら進めたい人は銀行を選ぶメリットがあります。

NISAは預金のように元本が保証される制度ではありません。購入した投資商品によっては価格が下がり、一時的に損失が出ることもあります。

そのため、始める前には「長期間運用すること」「余裕資金で投資すること」「分散投資を意識すること」を理解しておくことが大切です。

例えば、短期間で利益を出そうとして頻繁に売買するよりも、毎月一定額を積み立てる方法の方が初心者には取り組みやすいケースが多くあります。

NISAを始める際、銀行とネット証券にはそれぞれメリットがあります。銀行は相談しやすい安心感があり、ネット証券は商品の選択肢やコスト面で優れています。

投資初心者の場合でも、少しずつ知識を身につけながら始めれば問題ありません。大切なのは「どこで始めるか」だけではなく、「どの商品を選び、どのように継続するか」です。

NISAは長期的な資産形成を目的とした制度なので、自分の投資スタイルや生活環境に合った金融機関を選び、無理なく続けることを意識しましょう。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。