新NISAを利用して長期投資を始める人が増える中で、「新NISAには複利効果があるのか」「複利は存在しないのではないか」という疑問を持つ方も少なくありません。
投資における複利とは、運用で得た利益をさらに投資に回すことで、その利益にも利益が生まれる仕組みのことです。新NISAそのものに複利という機能があるわけではありませんが、投資方法によって複利効果を得ることは可能です。この記事では、新NISAで複利が働く仕組みや、複利がないと言われる理由について詳しく解説します。
新NISAに複利効果はあるのか
結論から言うと、新NISAには複利効果があります。ただし、新NISAという制度自体が自動的に利益を増やしてくれるわけではありません。
複利効果が生まれるかどうかは、投資した商品の運用方法や利益の扱い方によって決まります。投資によって得た利益を再び投資に回すことで、利益が新たな元本となり、その後さらに利益を生み出す可能性があります。
例えば、100万円を投資して年間5％の利益が出た場合、1年後には105万円になります。その105万円をそのまま運用し続けることで、翌年は105万円を基準に利益が計算されるため、これが複利の考え方です。
新NISAで複利がないと言われる理由
「新NISAには複利がない」と言われることがありますが、これは複利の仕組みを誤解しているケースが多いです。
投資信託や株式投資では、銀行預金のように「複利」という表示がされるわけではありません。そのため、利益が口座内に残っているだけでは複利が発生していないように感じることがあります。
また、配当金や分配金を受け取って使ってしまう場合も、投資元本が増えないため複利効果は小さくなります。利益を再投資することで、初めて複利の力を活かしやすくなります。
新NISAで複利効果を得る仕組み
新NISAで複利効果を活用する代表的な方法は、投資信託などで利益を再投資することです。
例えば、毎月3万円を新NISAのつみたて投資枠で投資し、運用によって資産が増えた場合、その増えた資産を売却せずに保有し続けることで、将来的には増えた分も含めて運用されます。
具体例として、100万円の投資額が120万円になった場合、利益20万円をそのまま運用し続ければ、次の利益計算では120万円全体が対象になります。これが長期投資で期待される複利効果です。
単利と複利の違いを理解する
複利を理解するには、単利との違いを知ることが重要です。
| 種類 | 特徴 |
|---|---|
| 単利 | 最初の元本だけに利益が発生する |
| 複利 | 元本と過去の利益を合わせた金額に利益が発生する |
例えば100万円を年5％で運用した場合、単利では毎年5万円ずつ増えます。一方、複利では1年目の利益を含めた105万円が次の運用対象になるため、時間が経つほど差が広がります。
このため、投資期間が長くなるほど複利効果の影響は大きくなります。新NISAが長期投資向きと言われる理由の一つも、この複利効果を活用しやすい制度だからです。
配当金や分配金では複利効果が変わる
株式投資や投資信託では、利益の受け取り方によって複利効果が変わります。
例えば、高配当株から受け取った配当金をそのまま生活費などに使えば、その金額は投資元本に戻りません。その場合、複利効果は働きにくくなります。
一方で、配当金や分配金を再び同じ商品や別の商品へ投資すれば、投資元本が増えるため、長期的には複利効果を期待できます。
新NISAで複利効果を最大限活かすポイント
新NISAで複利効果を活用するには、短期間の値動きに一喜一憂せず、長期的に資産を育てる考え方が重要です。
特にインデックスファンドなどの投資信託では、分配金を出さずにファンド内部で再投資するタイプの商品もあります。このような商品では、投資家が意識しなくても運用資産の成長に利益が反映されやすくなります。
また、毎月一定額を積み立てることで、価格が高い時には少なく、価格が低い時には多く購入することができ、長期投資の安定化につながります。
まとめ｜新NISAの複利効果は利益を再投資することで生まれる
新NISAには複利効果がありますが、制度そのものが利益を自動的に増やすわけではありません。投資によって得た利益を再び運用に回すことで、複利の仕組みを活用できます。
「複利がない」と言われる理由は、投資商品の仕組みや利益の扱い方によって複利が見えにくいためです。利益を受け取って使うのか、再投資するのかによって将来の資産形成には大きな差が生まれます。
新NISAは長期・積立・分散投資と相性が良い制度です。複利効果を理解し、時間を味方につけることで、より効率的な資産形成を目指すことができます。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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