株式投資を始めたばかりの人の中には、全世界株式インデックスファンドと高配当株を組み合わせて運用したいと考える方も多くいます。毎月一定額をオルカン（全世界株式）へ積み立てながら、配当金や株主優待を楽しむために高配当株へ投資する方法は、一見すると目的が異なる投資を組み合わせた形です。この記事では、このような投資スタイルの特徴や注意点、初心者が確認しておきたいポイントについて解説します。
オルカンと高配当株を組み合わせる投資は珍しくない
オルカンとは、一般的に全世界の株式市場へ幅広く投資するインデックスファンドのことです。米国、日本、欧州、新興国など世界中の企業に分散投資できるため、長期的な資産形成を目的とする人に利用されています。
一方、高配当株投資は、企業から支払われる配当金を受け取ることを重視した投資方法です。株価の値上がりだけではなく、定期的な配当収入や株主優待を楽しめる点が魅力です。
例えば、将来の資産形成はオルカンで進めながら、現在の楽しみとして配当金や優待を受け取りたいという考え方で、両方を組み合わせる投資家もいます。
毎月オルカン5万円、高配当株10万円の配分で考えること
毎月15万円を投資する場合、オルカンに5万円、高配当株に10万円という配分は、数字だけを見ると必ずしもおかしいものではありません。ただし、高配当株の比率が高いため、自分の投資目的とリスク許容度を確認することが重要です。
オルカンは多数の企業へ分散されているため、特定企業の影響を受けにくい特徴があります。一方、高配当株は個別企業への投資になるため、業績悪化や減配によって配当金が減る可能性があります。
例えば、10社の高配当株を購入していても、そのうち数社が減配や株価下落になる可能性があります。そのため、高配当株へ投資する場合は、企業の財務状況や配当方針を確認することが大切です。
高配当株投資で注意したい「配当利回りだけを見る」こと
高配当株を選ぶ際には、単純に配当利回りが高い銘柄だけを選ばないことが重要です。高い配当利回りには、株価が大きく下落した結果として数字が高く見えているケースもあります。
例えば、業績悪化によって株価が半分になった企業では、一時的に配当利回りが高く表示されることがあります。しかし、その後に減配されれば、期待していた配当収入を得られない可能性があります。
配当を目的に投資する場合は、売上や利益の推移、配当を継続できる体力があるか、過去の減配履歴なども確認すると判断材料になります。
オルカンを貯金感覚で購入する場合の考え方
オルカンを毎月一定額購入する方法は、長期投資では一般的な考え方です。価格が高い時も安い時も一定額を購入することで、購入タイミングを分散する効果があります。
ただし、投資信託であっても元本保証ではありません。短期間では価格が大きく下落することもあるため、数年以内に使う予定のお金ではなく、長期間運用できる余裕資金で行うことが基本です。
例えば、住宅購入資金や数年以内に必要になる教育費などをすべて投資へ回すのではなく、生活防衛資金を確保したうえで投資額を決めることが大切です。
初心者が投資配分を決めるときのポイント
投資配分を決める際には、「どれくらい増やしたいか」だけではなく、「どれくらいの値下がりなら耐えられるか」を考える必要があります。
例えば、株式市場が大きく下落して資産が30％減った場合でも、冷静に積立を続けられるかを考えてみることが重要です。不安で売却してしまう可能性があるなら、リスクを取りすぎている可能性があります。
また、投資の目的によって配分を変える方法もあります。老後資金など長期的な成長を重視するならインデックス投資の割合を増やし、現在の配当収入や優待を楽しみたいなら高配当株を組み合わせるなど、自分に合った形を探すことが大切です。
まとめ：オルカンと高配当株の組み合わせは目的次第で有効な方法
オルカンに毎月投資しながら、高配当株で配当金や株主優待を楽しむ方法は、投資目的が明確であれば選択肢の一つになります。
ただし、高配当株は個別企業への投資リスクがあるため、配当利回りだけで判断せず、企業の状態や分散投資を意識することが重要です。
投資初心者の場合でも、自分の生活状況やリスク許容度に合った金額で続けることができれば、インデックス投資と高配当株を組み合わせた運用は長期的な資産形成の手段になり得ます。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント