預金準備率と信用創造の関係：預金準備率が高いと信用創造はどうなる？

預金準備率と信用創造は、経済における銀行の貸出能力に大きく関わる重要な要素です。銀行が預金をどれだけ貸し出せるかを決定する預金準備率が高くなるほど、信用創造の額はどうなるのでしょうか。本記事では、預金準備率と信用創造の関係について解説し、誤解されやすいポイントを整理します。

預金準備率とは何か？

預金準備率とは、銀行が顧客から預かった預金のうち、中央銀行に預けるか、または手元に残しておかなければならない割合を指します。この割合は中央銀行によって設定されており、金融システムの安定を保つための重要な手段の一つです。例えば、預金準備率が10%の場合、銀行は預金の10%を中央銀行に準備金として預け、残りの90%を貸し出しに使うことができます。

信用創造とは？

信用創造とは、銀行が預金を元に貸し出しを行う過程で、新たな通貨供給を生み出す仕組みです。銀行が貸し出したお金は次の顧客によって預金され、その預金をさらに銀行が貸し出すという循環が起こるため、実際の通貨供給量は最初の預金額よりも大きく膨らむことになります。これが「信用創造」と呼ばれるプロセスです。

預金準備率が高いと信用創造額はどうなるか？

質問にあった「預金準備率が高くなるほど信用創造額も大きくなる」という文は誤りです。正確には、預金準備率が高くなるほど、銀行が貸し出しに使える資金が減少するため、信用創造額は小さくなります。

例えば、預金準備率が10%の場合、銀行は預金の90%を貸し出しに使うことができますが、もし預金準備率が20%に引き上げられた場合、貸し出しに使えるのは80%に制限されます。このため、信用創造の額も減少し、市場に流通するお金の量は少なくなります。

具体例で見る信用創造

仮に、銀行Aが100万円の預金を受け入れたとしましょう。預金準備率が10%の場合、銀行Aはそのうち10万円を準備金として中央銀行に預け、残りの90万円を貸し出すことができます。この90万円は次の銀行Bに預けられ、銀行Bも同様に準備金を差し引いた額を貸し出します。このプロセスが繰り返されることで、最終的には元の100万円の預金がはるかに大きな額の信用創造を生み出すことになります。

まとめ

預金準備率が高くなるほど、銀行が貸し出せる資金が減少し、結果として信用創造額も小さくなります。逆に、預金準備率が低ければ、銀行は多くの資金を貸し出せるため、信用創造額は大きくなります。このように、預金準備率は経済全体の通貨供給量やインフレ率に影響を与える重要な要素です。

rieki

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