投資を始めるとき、どのくらい資産が増えるのかを知るのは大切です。特に初期投資額や毎月の積立額によって20年後の資産は大きく変わります。この記事では、ケースごとの資産成長をわかりやすくシミュレーションして解説します。
ケースAとケースBの設定
今回は以下の条件で比較します。
- ケースA：初期投資10万円、毎月1万円、年利5%
- ケースB：初期投資1万円、毎月1万円、年利5%
20年間の積立後、複利でどのように資産が増えるかを計算します。ここでは月利は考えず、年利で単純に計算しています。
資産成長の計算方法
資産成長は複利計算で求めます。基本式は以下です。
将来価値(FV) = 初期投資 × (1 + 年利)^年数 + 毎年積立額 × (((1 + 年利)^年数 – 1) / 年利)
この式を用いると、初期投資と毎年の積立がどのように20年後の資産に影響するかが明確にわかります。
ケースAの20年後の資産
ケースAの計算では、初期投資10万円と毎月1万円（年間12万円）の積立を20年間行い、年利5%で運用すると以下のようになります。
初期投資分の成長：10万円 × (1 + 0.05)^20 ≈ 26.53万円
積立分の成長：12万円 × (((1 + 0.05)^20 – 1)/0.05) ≈ 379.86万円
合計：26.53 + 379.86 ≈ 406.39万円
ケースBの20年後の資産
ケースBでは、初期投資1万円、毎月1万円（年間12万円）、年利5%で20年間運用します。
初期投資分の成長：1万円 × (1 + 0.05)^20 ≈ 2.65万円
積立分の成長：12万円 × (((1 + 0.05)^20 – 1)/0.05) ≈ 379.86万円
合計：2.65 + 379.86 ≈ 382.51万円
資産増加の差の理由
ケースAとケースBの差は初期投資額の違いによるものです。初期投資が大きいほど、複利の効果で20年後の資産に差が出ます。
積立額は同じなので、積立部分の資産増加はほぼ同じですが、初期投資10万円のケースAは約23.88万円多く資産が増える計算です。
まとめ
長期の投資では、毎月の積立だけでなく初期投資も資産成長に影響します。少額でも積み立てを続けることが重要ですが、早く始めることで複利効果を最大限に活かせます。
今回のシミュレーションを参考に、自分の投資プランを考える際の目安として活用してください。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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