新NISAを始めようと考えたとき、「相場が下がっている今がチャンスなのか」「上がっているときに始めるのは損なのではないか」と悩む方は少なくありません。しかし、投資信託の積立投資は一括投資とは考え方が異なります。この記事では、積立投資と相場の関係について初心者にも分かりやすく解説します。
積立投資の基本は毎月同じ金額を買い続けること
積立投資は毎月一定額を購入する投資方法です。この仕組みは「ドルコスト平均法」と呼ばれています。
価格が高いときは少ない口数を購入し、価格が安いときは多くの口数を購入するため、長期間続けることで平均購入単価を平準化する効果が期待できます。
積立投資の大きな特徴は、購入タイミングを予測しなくても投資を継続できることです。
下落相場で始めると有利になることはある
積立投資でも、開始直後に相場が下落している方が結果的に有利になるケースがあります。
例えば毎月1万円を積み立てる場合、基準価額が安い期間が続けば同じ金額でより多くの口数を購入できるためです。
その後に相場が回復すると、安い時期に買った口数が大きな利益を生む可能性があります。
だからといって下落を待つ必要はない
問題は、相場がいつ下がるのか誰にも分からないことです。
「もう少し下がったら始めよう」と考えている間に市場が上昇し続けることも珍しくありません。
実際には、投資開始時期を当てることよりも、早く積立を始めて長期間継続する方が資産形成に与える影響は大きいとされています。
一括投資と積立投資では考え方が違う
まとまった資金を一度に投資する一括投資では、購入タイミングが成績に大きく影響します。
しかし積立投資は購入タイミングが毎月分散されるため、相場の上下をある程度吸収できます。
| 投資方法 | タイミングの重要度 |
|---|---|
| 一括投資 | 高い |
| 積立投資 | 比較的低い |
そのため、新NISAのつみたて投資枠を活用する場合は、相場予測よりも継続を重視する考え方が一般的です。
積立投資で意識したいポイント
積立投資では、短期的な値動きに一喜一憂しないことが重要です。
- 無理のない積立額を設定する
- 長期目線で運用する
- 暴落時も積立を継続する
- 分散されたインデックスファンドを活用する
特に新NISAは非課税期間が無期限となったため、長期保有との相性が非常に良くなっています。
まとめ
新NISAで投資信託を積立する場合、下落時に始められれば有利になる可能性はあります。しかし、相場の底を予測することは非常に難しく、積立投資では購入タイミングよりも継続期間の方が重要です。毎月一定額を積み立てる仕組みそのものが価格変動への対策になっているため、「始めようと思った時が始め時」と考え、長期的な資産形成を目指すのが基本といえるでしょう。
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