NISAを始めようと思ったものの、「株が値上がりしただけでは利益にならないのか」「配当金のように定期的にお金が入るのか」「最終的には売却して利益を得るものなのか」と疑問に感じる人は多くいます。この記事では、投資初心者向けにNISAで資産が増える仕組みや、株式・投資信託の利益の出方について分かりやすく解説します。
NISAではどのように利益が発生するのか
NISAは、株式や投資信託などへの投資で得られる利益が非課税になる制度です。通常、投資によって得た利益には約20.315％の税金がかかりますが、NISA口座内で得た利益には税金がかかりません。
例えば100万円で購入した株式が120万円まで値上がりした場合、口座上では20万円の含み益が発生しています。ただし、この時点ではまだ売却していないため、実際に20万円を受け取った状態ではありません。
このような売却前の利益は「含み益」と呼ばれます。株価がさらに上がれば利益は増えますが、反対に株価が下落すれば含み益が減ったり、損失になる可能性もあります。
株の利益は売却益だけではなく配当金もある
株式投資で得られる利益には、大きく分けて「値上がり益」と「配当金」の2種類があります。
値上がり益とは、100万円で買った株を120万円で売却した場合の20万円の利益です。一方、配当金とは企業が得た利益の一部を株主へ分配する仕組みで、株を保有しているだけで定期的に受け取れる場合があります。
例えば、100万円分の株式を保有していて年間3万円の配当金が出る場合、売却しなくても毎年3万円を受け取ることになります。ただし、配当金の金額は企業の業績や方針によって変わり、必ず支払われるものではありません。
NISAは家賃収入のように毎月利益が入る仕組みなのか
NISAは、不動産投資の家賃収入のように毎月決まった収入が入る仕組みではありません。投資する商品によって利益の出方は大きく異なります。
例えば、高配当株を中心に投資すれば配当金による定期的な収入を期待できます。一方で、成長企業の株式や株価指数に連動する投資信託では、配当を出さずに企業内部で利益を再投資し、長期的な値上がりを目指す商品もあります。
特にNISAで人気のある投資信託では、利益を自動的に再投資する「再投資型」が多く、投資元本が増えることで将来的な資産成長を狙う仕組みになっています。
20年後に500万円や1000万円の資産を作る考え方
NISAを利用した資産形成では、必ずしも最後に一括売却して利益を得るだけというわけではありません。長期間にわたって投資を続け、複利効果によって資産を成長させる考え方が基本になります。
例えば毎月3万円を投資し、購入した投資信託が長期間で成長した場合、投資した元本以上の資産になる可能性があります。その途中では評価額が上下しますが、長期保有によって世界経済の成長を取り込むことを目指します。
最終的な使い方は人によって異なります。老後資金として少しずつ取り崩す人もいれば、まとまった資金が必要になったタイミングで一部売却する人もいます。
初心者が知っておきたいNISA投資の注意点
NISAは利益が非課税になる便利な制度ですが、投資した金額が必ず増えるわけではありません。株式や投資信託は価格が変動するため、購入時より評価額が下がることもあります。
例えば100万円投資した商品が一時的に80万円になることもあります。しかし、長期投資では短期間の値動きに一喜一憂せず、時間を味方につける考え方が重要になります。
また、投資目的によって選ぶ商品も変わります。配当金による収入を重視するのか、将来的な資産額の最大化を目指すのかを考えて、自分に合った投資方法を選ぶことが大切です。
まとめ｜NISAは売却益や配当金によって資産を増やす制度
NISAでは、株や投資信託の値上がりによる利益と、配当金や分配金による利益の両方があります。購入した資産が値上がりしただけでは含み益ですが、売却することで利益として確定します。
一方で、配当金を受け取れる商品であれば、保有中でも利益を得ることができます。NISAは家賃収入のように必ず毎月お金が入る仕組みではなく、投資する商品によって利益の受け取り方が変わります。
長期間の資産形成では、毎月積立を続けながら複利効果を活用し、将来的に必要なタイミングで売却や取り崩しを行うという考え方が一般的です。まずはNISAの仕組みを理解し、自分の目的に合った運用方法を選ぶことが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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