楽天証券の投資信託は保有中も手数料がかかる？VTI連動ファンドやFANG購入後に確認すべきコストとNISA活用方法

資産運用、投資信託、NISA

2026.07.13

投資信託を購入した後、「買う時に手数料を払った覚えはないけれど、持っているだけで費用が発生しているのでは？」と疑問に感じる人は少なくありません。特に低コストのインデックスファンドに慣れていると、商品による手数料の違いが分かりにくいことがあります。

この記事では、楽天証券で購入できる米国株式インデックスファンドやFANG関連ファンドなどを例に、保有中にかかる費用の仕組み、トータルリターンの見方、NISA口座と特定口座の違いについて分かりやすく解説します。

投資信託は持っているだけでも手数料がかかるのか

投資信託には、保有している間に発生する「信託報酬」という費用があります。これは投資信託を運用している会社へ支払う管理費のようなもので、毎日少しずつ投資信託の資産から差し引かれています。

そのため、投資家が証券口座から毎月手数料を引き落とされるわけではありません。投資信託の基準価額は、すでに信託報酬などの費用を反映した後の価格になっています。

例えば、年間の信託報酬が0.1％の商品を100万円保有している場合、単純計算では年間約1,000円程度のコストが運用資産から差し引かれるイメージです。

投資信託のコストを確認する場合は、購入時の販売手数料だけではなく、保有中にかかる信託報酬を見ることが重要です。

楽天証券の商品ページでは、各投資信託の詳細情報から「信託報酬」や「購入時手数料」などを確認できます。購入前だけでなく、すでに保有している商品についても商品情報を見ることでコストを把握できます。

特にインデックスファンドの場合、同じような指数に連動する商品でも信託報酬に差があることがあります。長期間保有する場合は、わずかな差でも将来的な運用結果に影響します。

証券会社の保有画面に表示されるトータルリターンは、基本的に投資元本に対して現在どれだけ増減しているかを見るための数字です。

投資信託の基準価額は信託報酬などの運用コストを差し引いた後の価格なので、トータルリターンがプラスであれば、少なくとも現在の評価では費用を含めても利益が出ている状態と考えられます。

ただし、「手数料負けしていない」という判断だけで商品を評価するのは注意が必要です。例えば、信託報酬が高い商品でも相場が大きく上昇すれば利益は出ますが、長期間では低コスト商品との差が広がる可能性があります。

米国株式インデックスファンドは、米国市場全体や特定の指数への連動を目指す商品です。多くの場合、個別株を自分で購入するよりも分散投資しやすい特徴があります。

一方でFANG関連ファンドのようなテーマ型商品は、成長が期待される特定企業や分野へ集中投資する傾向があります。そのため、大きな値上がりが期待できる反面、値動きも大きくなる可能性があります。

例えば、米国の大型IT企業が好調な時期にはFANG関連ファンドが大きく上昇することがありますが、ハイテク株全体が売られる局面では下落幅も大きくなることがあります。

NISA口座の大きなメリットは、投資による利益や分配金が非課税になる点です。通常の特定口座では、利益に対して約20％の税金がかかります。

そのため、長期的に保有する予定の投資信託であれば、NISAの投資枠を利用するメリットは大きいと言えます。

ただし、NISA枠には年間投資上限があります。そのため、すべての商品をNISAで購入するのではなく、長期保有したい低コスト商品を優先するなど、自分の投資方針に合わせて使うことが大切です。

投資信託を選ぶ時は、以下の項目を確認すると商品の特徴を把握しやすくなります。

特に長期投資では、毎年発生する信託報酬の差が大きな影響になります。短期間の利益だけではなく、10年、20年保有した場合のコスト差も考えることが重要です。

楽天証券で購入した投資信託は、保有中も信託報酬という形で費用が発生しています。ただし、その費用は基準価額に反映されているため、口座から別途引き落とされるわけではありません。

トータルリターンがプラスの場合は、現在の評価ではコストを含めても利益が出ている状態です。しかし、長期投資では手数料の低さが将来の運用成果に影響するため、購入前に信託報酬などを確認する習慣が大切です。

NISAを利用するかどうかについては、長期保有する商品を優先的に活用するなど、自分の投資目的に合わせて判断するとよいでしょう。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。