NISAを利用して資産形成を始める人が増える中で、「つみたて投資枠でS&P500に投資しているが、成長投資枠でも同じ商品を買ってよいのか」「別の商品に分散した方がよいのか」と悩む人も少なくありません。
NISAでは投資枠ごとに役割が異なりますが、必ずしも別々の商品を選ばなければならないわけではありません。この記事では、つみたて投資枠と成長投資枠の違いや、S&P500を中心に運用する場合の考え方について解説します。
NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の違い
新しいNISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。どちらも運用益が非課税になる制度ですが、投資できる商品や年間投資上限額などに違いがあります。
つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に向いた一定の投資信託が対象です。一方、成長投資枠では、投資信託だけでなく個別株やETFなど、より幅広い商品に投資できます。
例えば、毎月10万円をつみたて投資枠でS&P500連動型の投資信託に積み立てている場合、成長投資枠でも同じS&P500連動型の商品を購入することは制度上可能です。
成長投資枠でも同じS&P500を買うメリット
つみたて投資枠と成長投資枠で同じS&P500の商品を購入するメリットは、投資方針が分かりやすくなることです。
S&P500は米国を代表する約500社に分散投資する指数であり、世界的にも多くの投資家が利用している代表的な株価指数です。長期間の成長を期待して投資する場合、シンプルな運用方法として選ばれることがあります。
例えば、「老後資金作りのために20年以上運用する」という目的なら、投資対象を複雑に増やさず、同じ方針で淡々と積み立てる考え方も有効です。
別の商品に分散する場合の考え方
一方で、成長投資枠では別の商品を選ぶことで、投資先を広げることもできます。
例えば、S&P500は米国企業への投資が中心になるため、日本株、全世界株式、新興国株式、債券などを組み合わせることで、地域や資産の分散を図る方法があります。
具体例として、つみたて投資枠ではS&P500を中心にし、成長投資枠では全世界株式や高配当ETFなどを追加することで、異なる特徴を持つ資産を組み合わせることができます。
S&P500だけに集中する場合に確認したいポイント
S&P500は過去に高い成長を見せてきた指数ですが、米国株だけに投資することになるため、米国経済や為替の影響を受けます。
例えば、米国企業の業績が悪化した場合や円高が進んだ場合には、日本円で見た資産評価額が下がる可能性があります。
そのため、S&P500への投資が自分のリスク許容度に合っているか、株価が大きく下落した時でも積立を続けられるかを考えることが重要です。
余剰資金を投資する前に確認したいこと
普通預金に余裕資金がある場合でも、すべてを投資に回す必要はありません。まずは生活防衛資金を確保することが大切です。
一般的には、急な病気や失業、家電の故障などに備えて、数か月分の生活費を現金として持っておくと安心です。
例えば、毎月の生活費が20万円の場合、半年分の120万円程度を預金として残し、それ以上の余裕資金を投資に回すという考え方もあります。
30代からのNISA運用で大切な考え方
30代であれば、長期間運用できる可能性があるため、短期的な値動きよりも継続できる投資方法を選ぶことが重要です。
投資では、どの商品を選ぶかだけでなく、暴落時にも慌てず続けられるかが結果に大きく影響します。
例えば、毎月15万円を投資する場合でも、株価下落時に不安で売却してしまうなら、無理のない金額に調整する方が長期的には続けやすくなります。
まとめ
NISAの成長投資枠でつみたて投資枠と同じS&P500の商品を購入することは、決して間違った方法ではありません。
大切なのは、商品数を増やすことではなく、自分の投資目的やリスク許容度に合った運用方針を決めることです。
S&P500に集中する方法、全世界株式などを組み合わせる方法、現金を多めに残す方法など、それぞれにメリットがあります。自分が長く続けられる方法を選ぶことが、NISAを活用した資産形成では重要です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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