NISAの年間投資上限額と月間投資上限額の違いとは？つみたて投資枠・成長投資枠の使い方を解説

NISAを始める際に混乱しやすいポイントの一つが、「年間投資上限額」と「月間投資上限額」の関係です。つみたて投資枠は年間120万円、成長投資枠は年間240万円と決まっていますが、月額で投資できる金額にも制限があるのか疑問に感じる人も少なくありません。

NISAでは年間の利用上限額が基本となり、月額表示は主に積立設定をする場合の目安として使われています。この記事では、新しいNISA制度における投資枠の仕組みや、月額上限との関係について分かりやすく解説します。

NISAの年間投資上限額とは何か

新しいNISAでは、1年間に投資できる金額に上限が設定されています。投資枠は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類に分かれています。

つまり、1年間で最大360万円までNISA口座で投資できます。ただし、これは年間の合計金額の上限であり、毎月必ず同じ金額で投資しなければならないという意味ではありません。

（）内の月額10万円・20万円は上限額なのか

「つみたて投資枠120万円（月額10万円）」「成長投資枠240万円（月額20万円）」という表記を見ることがありますが、この月額は年間上限を12か月で割った金額です。

例えば、つみたて投資枠の場合は年間120万円なので、毎月均等に投資するなら以下のようになります。

120万円÷12か月＝10万円

そのため、月額10万円という表示は「毎月積立する場合の目安」であり、年間120万円を利用するための計算上の金額です。

同様に成長投資枠も、年間240万円を毎月均等に投資すると月額20万円になります。

NISAには月間投資上限額が別に存在するのか

NISA制度そのものでは、年間投資上限額とは別に全国共通の月間投資上限額が設定されているわけではありません。

ただし、利用している証券会社によっては、積立設定サービスの仕様として月間購入額の上限が決められている場合があります。

例えば、証券会社の積立サービスで「毎月10万円まで設定可能」となっている場合、それはNISA制度ではなく、その金融機関のサービス上の制限であることがあります。

つみたて投資枠と成長投資枠の使い方の違い

つみたて投資枠は、長期的な資産形成を目的とした投資枠で、対象商品は金融庁が定めた一定の投資信託などに限定されています。

一方、成長投資枠では、個別株や投資信託など、より幅広い商品へ投資できます。

例えば、毎月5万円をつみたて投資枠で投資する場合でも問題ありません。年間では60万円の利用となり、上限120万円まで余裕があります。

NISA枠を最大限利用する場合の具体例

NISAの年間360万円をすべて利用したい場合、以下のような投資方法が考えられます。

・つみたて投資枠：毎月10万円（年間120万円）
・成長投資枠：毎月20万円（年間240万円）

この場合、合計で毎月30万円、年間360万円の投資になります。

ただし、NISAは上限まで必ず使わなければいけない制度ではありません。投資できる金額は、自分の家計状況や生活資金とのバランスを考えて決めることが大切です。

まとめ｜NISAは年間上限額を基準に考えることが大切

NISAの投資上限は基本的に年間単位で決められており、つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円が年間の利用上限です。

「月額10万円」「月額20万円」という数字は、年間上限額を12か月で割った場合の目安であり、別途追加された月間上限額という意味ではありません。

NISAを利用する際は、月々いくら投資するかだけではなく、年間でどれくらい投資するか、自分の資金計画に無理がないかを確認しながら活用することが重要です。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。