NISAで500万円を年5％運用しながら毎年60万円投資すると6年後に1000万円になる？複利計算で確認

資産運用、投資信託、NISA

2026.08.21

NISAで資産形成を始めると、「現在の投資額に毎年いくら積み立てれば、何年後に目標金額へ到達するのか」が気になるものです。特に500万円の資産があり、さらに毎年60万円を追加投資する場合、年5％の運用益でどの程度増えるのかを正しく理解しておくことが重要です。

この記事では、500万円を年5％で運用しながら毎年60万円を投資した場合の将来金額を計算し、1000万円到達までの考え方や注意点について解説します。

500万円を年5％で運用すると6年間でどれくらい増えるのか

まず、追加投資をせずに500万円だけを年5％で運用した場合を考えてみます。

複利運用では、利益にもさらに利益がつくため、単純に「500万円×5％×6年」と計算するわけではありません。

500万円を年5％で6年間運用すると、計算上は約670万円になります。つまり、運用益だけでは約170万円増える計算です。

次に、毎年60万円を追加で投資するケースを考えます。6年間で投資する追加資金は、60万円×6年間で合計360万円です。

元の500万円に追加投資分360万円を加えるだけなら860万円ですが、実際には投資した資金にも運用益が発生します。

年5％で複利運用した場合、500万円と毎年60万円の積立投資を合わせると、6年後の資産はおおよそ1,100万円前後になる可能性があります。

そのため、「500万円を保有していて、毎年60万円を投資し、年5％で運用できた場合、6年後に1000万円を超える」という計算は大きくは間違っていません。

ただし、投資で注意したいのは、年5％という数字は毎年必ず達成できるものではないという点です。

例えば、ある年は株価が20％上昇することもあれば、別の年には10％以上下落することもあります。長期間の平均として年5％程度になる可能性を想定しているだけで、毎年一定の利益が出るわけではありません。

具体的には、1年目に大きく下落して資産が減ることもあります。しかし、長期投資ではその後の成長によって回復する可能性もあるため、短期間の値動きだけで判断しないことが大切です。

NISAを利用した資産形成では、投資額だけでなく、投資期間と継続することが大きなポイントになります。

500万円というまとまった資産がある場合でも、一度に大きな利益を狙うより、長期間市場に投資し続けることで複利効果を活かしやすくなります。

また、投資先によって期待できるリターンやリスクは異なります。例えば、世界株式や米国株式などのインデックスファンドを利用する場合でも、将来の利益は確定していません。

資産形成では、運用利回りだけでなく毎月・毎年いくら投資できるかも大きな影響があります。

例えば、年間60万円ではなく年間120万円を追加投資できれば、同じ運用利回りでも目標金額への到達時期は短くなります。

一方で、無理な投資額を設定すると生活資金が不足する可能性があります。投資は継続できる金額で行うことが重要です。

複利の大きな特徴は、運用期間が長くなるほど効果が大きくなることです。

例えば、1000万円を達成した後も投資を継続すると、その1000万円自体がさらに利益を生む元本になります。

そのため、NISAでは短期間で利益を出すことよりも、長期的に資産を成長させる仕組みを作ることが重要になります。

500万円を保有した状態で、毎年60万円を追加投資し、年5％程度で運用できた場合、6年後には1000万円を超える計算になります。

ただし、実際の投資では毎年5％の利益が出るわけではなく、株価の上下によって途中経過は大きく変動します。

NISAで資産形成を成功させるためには、複利効果を活かしながら、無理のない金額で長期間投資を続けることが大切です。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。