全世界株式インデックスファンド、通称「オルカン」は、世界中の株式に分散投資できる人気の投資商品です。長期投資では複利の力が働くため、大きな資産形成につながる可能性があります。一方で、計算上の資産額と現実の資産運用には違いがあります。この記事では、大きな元本をオルカンで長期間運用した場合の考え方や、なぜ誰もが同じ方法を取らないのかを解説します。
オルカンに2億円を投資した場合の複利効果を計算してみる
複利とは、投資で得た利益を再び投資に回すことで、利益がさらに利益を生む仕組みです。長期間になるほど、この効果は大きくなります。
例えば2億円を年利5％で30年間運用した場合、単純計算では約8億6,000万円になります。年利7％の場合は約15億2,000万円になります。このように、長期間かつ高い運用利回りを維持できれば、元本が大きく成長する可能性があります。
ただし、ここで重要なのは「年利5〜7％が毎年安定して続く」という前提です。実際の株式市場では、毎年一定の利益が出るわけではありません。
オルカンが万能に見える理由とメリット
オルカンの大きな特徴は、世界中の企業へ幅広く投資できる点です。特定の国や企業だけに資金を集中させないため、1つの投資先が不調になっても影響を分散できます。
例えば日本企業だけに投資している場合、日本経済が長期間低迷すると資産も影響を受けます。しかし全世界株式であれば、米国、欧州、新興国など複数の地域の成長を取り込むことができます。
また、投資判断を頻繁にする必要がなく、低コストの商品を長期保有するというシンプルな運用ができる点も、多くの投資家から支持されている理由です。
なぜ大金をオルカンに入れて将来の巨額資産を作らない人が多いのか
計算上は大きな資産になる可能性がありますが、現実にはいくつもの壁があります。まず、2億円という大きな資金を持っている人でも、そのすべてを株式投資に回す人は多くありません。
資産家であっても、現金、不動産、債券、事業投資など複数の資産に分散することが一般的です。理由は、株式市場が大きく下落する可能性があるからです。
例えば2億円を投資した直後に世界的な金融危機が起き、株価が50％下落した場合、資産は一時的に1億円になります。長期的には回復する可能性があっても、その下落に耐えられる精神力や生活設計が必要になります。
株式市場は80年間ずっと成長し続けるとは限らない
過去の長期データを見ると、世界の株式市場は成長してきました。しかし、未来も同じ成長率が続く保証はありません。
世界経済は人口動態、技術革新、戦争、金融政策、自然災害などさまざまな要因によって変化します。現在成長している企業や国が、数十年後も世界経済の中心であるとは限りません。
オルカンは世界全体の成長を取り込む仕組みですが、「必ず年利7％で増える商品」ではありません。長期的な期待リターンと、実際の運用結果には差が出る可能性があります。
複利運用では税金や相続も考える必要がある
大きな資産を次世代へ残す場合、運用成績だけでなく税金も重要になります。日本では投資利益に対して税金がかかるほか、資産を相続する際には相続税の問題も発生します。
例えば数十億円規模の資産になった場合、単純に子孫へ全額渡せるわけではありません。相続対策や資産管理の仕組みを考える必要があります。
また、子どもや孫が必ずしも同じように資産を守れるとは限りません。大きな資産を残す場合は、投資方法だけでなく、お金に関する教育や管理方法も重要になります。
オルカンは長期資産形成に有力だが過信は禁物
オルカンは、世界経済の成長を信じて長期的に資産形成をしたい人にとって有力な選択肢の一つです。特に、低コストで分散投資できる点は大きなメリットです。
一方で、「大金を入れれば必ず何十億円になる」という考え方ではなく、リスクや市場変動も含めて考えることが大切です。
例えば余裕資金の一部をオルカンで長期運用しながら、生活防衛資金や他の資産も持つことで、暴落時にも継続しやすい投資になります。
まとめ
オルカンに大きな資金を投資し、数十年単位で複利運用できれば、理論上は非常に大きな資産になる可能性があります。
しかし、現実の投資では毎年一定の利回りが続く保証はなく、大きな下落や税金、相続なども考える必要があります。
オルカンの魅力は「簡単に億万長者になれる方法」ではなく、世界経済の成長を幅広く取り込みながら、長期間かけて堅実に資産を育てる仕組みにあります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント