新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類が用意されているため、どちらから使うべきか悩む人は少なくありません。特に楽天証券で楽天NASDAQなど低コスト商品を購入している人の中には、「まず成長投資枠を最大まで埋めたい」と考えるケースもあります。この記事では、新NISAの仕組みと、成長投資枠を先に埋める場合のメリット・デメリットを整理します。
新NISAの年間枠と生涯枠の基本
2024年から始まった新NISAでは、年間投資枠と生涯非課税枠が設定されています。
| 区分 | 年間投資枠 | 生涯上限 |
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 120万円 | 1,800万円の内数 |
| 成長投資枠 | 240万円 | 1,200万円まで |
| 合計 | 360万円 | 1,800万円 |
重要なのは、成長投資枠だけで1,800万円まで使えるわけではないという点です。
成長投資枠の上限は1,200万円までで、残り600万円以上はつみたて投資枠を使う必要があります。
成長投資枠を先に埋めること自体は可能
結論から言うと、成長投資枠を優先して埋めること自体は可能です。
例えば毎年240万円ずつ成長投資枠を使えば、理論上5年で1,200万円の成長投資枠上限へ到達できます。
その後につみたて投資枠を利用することも制度上は問題ありません。
つまり、「成長投資枠を埋め終わってから積立枠を使うこと」は可能です。
ただし“年間のつみたて投資枠”は消滅する
一方で、多くの人が誤解しやすいのが「未使用の年間枠」です。
例えば、その年につみたて投資枠120万円を全く使わなかった場合、その120万円は翌年へ繰り越せません。
つまり、毎年の非課税投資チャンスを捨てている状態になります。
ChatGPTの回答で言われていたのは、この点です。
楽天NASDAQを使いたい人が成長投資枠を優先する理由
楽天証券利用者の中には、「楽天・NASDAQ-100インデックス・ファンド」などを重視する人も多いです。
NASDAQ系ファンドは成長投資枠でしか買えない商品もあり、つみたて投資枠対象外の商品があります。
そのため、成長投資枠を優先したいという考え方には合理性があります。
特にハイテク株の成長性を重視する投資家ほど、この戦略を選ぶ傾向があります。
成長投資枠だけ先行するデメリット
ただし、成長投資枠だけを優先するといくつか注意点があります。
- つみたて投資枠の年間120万円を失う
- 時間分散が弱くなる
- NASDAQ偏重になる可能性
- 値動きが大きく精神的負担が増える
特にNASDAQは値動きが激しいため、暴落時のストレスは全世界株より大きくなりやすいです。
実際には“両方使う”人が多い
実際の新NISA利用者では、つみたて投資枠と成長投資枠を併用するケースが非常に多いです。
例えば以下のような配分です。
| 枠 | 商品例 |
|---|---|
| つみたて投資枠 | オルカン・S&P500 |
| 成長投資枠 | NASDAQ・個別株・高配当ETF |
この方法だと、毎年の非課税枠を無駄にせず、成長投資も両立できます。
「どちらが正解」ではなく投資方針次第
新NISAは、制度上の正解が1つではありません。
NASDAQへ強気なら成長投資枠を優先する考え方もありますし、安定重視ならつみたて投資枠中心も合理的です。
重要なのは、自分のリスク許容度と投資目的に合っているかです。
まとめ
新NISAでは、成長投資枠を先に1,200万円まで埋め、その後につみたて投資枠を利用すること自体は可能です。
ただし、各年のつみたて投資枠120万円は翌年へ繰り越せないため、使わなかった年の非課税投資チャンスは消滅します。
楽天NASDAQなど成長投資枠対象の商品を優先したい人には合理的な戦略でもありますが、非課税枠の使い方全体を考えながら配分を決めることが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント