24歳から新NISAを始める場合、投資期間を長く取れる大きなメリットがあります。一方で、「個別株で大きなリターンを狙うべきか」「オルカンのような分散投資が良いのか」と迷う方も多いでしょう。この記事では、若いうちから資産形成を始める場合の投資商品の選び方や、まとまった資金と積立投資を組み合わせる際の考え方について解説します。
24歳から新NISAを始めるメリット
新NISAは、投資によって得られる利益が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託で得た利益には約20％の税金がかかりますが、新NISAでは一定の条件のもとで税金がかかりません。
24歳から投資を始める場合、最大の強みは時間です。数十年という長期間で運用できるため、短期的な値動きに一喜一憂せず、複利効果を活かした資産形成を目指せます。
例えば、毎月5万円を30年間積み立てた場合、元本だけでも1800万円になります。そこに運用による利益が加わる可能性があり、若いうちから始めるほど時間を味方につけやすくなります。
新NISAで人気の投資先「オルカン」とは
オルカンとは、一般的に全世界株式へ投資する投資信託のことを指します。世界中の多くの企業に分散投資できるため、特定の国や企業だけに投資するよりリスクを抑えやすい特徴があります。
例えば、日本企業だけに投資している場合、日本経済が低迷すると大きな影響を受けます。しかし、全世界に投資する商品であれば、アメリカ、ヨーロッパ、新興国など複数の地域の成長を取り込むことができます。
もちろん、オルカンにも価格変動リスクはあります。世界的な金融危機などでは一時的に大きく下落する可能性がありますが、長期投資では回復を待てる時間が重要になります。
リスクを取って高いリターンを狙う投資方法
より高いリターンを狙いたい場合、個別株への投資という選択肢もあります。個別株では、成長性の高い企業を選ぶことで、市場平均を上回る利益を得られる可能性があります。
例えば、将来的に成長が期待されるIT企業や半導体関連企業などは、大きく株価が上昇するケースがあります。しかし、その反面、企業の業績悪化や市場環境の変化によって株価が大きく下落するリスクもあります。
個別株投資では、企業の売上、利益、競争力、将来性などを自分で調べる必要があります。知識や分析時間をかけられる人ほど向いている投資方法と言えます。
100万円を最初に投資する場合の考え方
まとまった100万円を投資する場合、一度にすべて投資する方法と、数回に分けて投資する方法があります。
一括投資は、早く市場に資金を置くことで長期的な成長を取り込みやすい一方、購入直後に相場が下落すると精神的な負担が大きくなります。
例えば、100万円を投資した翌月に株式市場が20％下落すると、一時的に20万円程度の含み損になります。そのような状況でも長期保有できるかを考えることが重要です。
月5万円積立を続ける場合のおすすめの考え方
毎月5万円の積立投資は、価格が高い時も安い時も一定額を購入する「ドルコスト平均法」を活用できます。購入タイミングを分散できるため、投資初心者でも続けやすい方法です。
多くの投資家は、資産形成の中心を低コストのインデックスファンドに置き、一部を個別株などの成長投資に回す方法を取っています。
例えば、月5万円の積立のうち4万円を全世界株式などの分散型商品に投資し、残り1万円を興味のある企業や成長分野へ投資するような考え方もあります。
初心者が避けたい投資の失敗例
投資を始めたばかりの時によくある失敗は、短期間で大きな利益を得ようとしてリスクを取りすぎることです。
SNSなどでは「この株で大きく儲かった」という情報が目立ちますが、成功例だけを見て投資判断をすると危険です。大きな利益の裏には、大きな損失リスクもあります。
また、生活に必要なお金まで投資してしまうことも避けるべきです。投資資金とは別に、急な出費に備えた現金を確保しておくことが大切です。
24歳からの新NISAで大切な投資方針
24歳という年齢では、短期的な株価変動よりも、長期間にわたって市場に居続けることが重要になります。
安定した資産形成を目指すなら、世界全体へ分散投資できる投資信託を中心にする方法が一般的です。一方で、投資の勉強をしながら個別株へ挑戦することも経験になります。
大切なのは、「どの株が必ず上がるか」を探すことではなく、自分のリスク許容度に合った投資方法を継続することです。
まとめ｜24歳からの新NISAは長期投資を味方につけることが重要
24歳から新NISAを始める場合、最大の武器は長い投資期間です。100万円の初期投資と月5万円の積立は、将来的な資産形成に向けた大きな一歩になります。
オルカンのような分散投資は安定した資産形成を目指しやすく、個別株はリスクを取ることで大きなリターンを狙える可能性があります。
投資では、リターンだけでなくリスクも理解することが重要です。自分の生活状況や投資目的に合わせて商品を選び、長く続けられる仕組みを作ることが成功への近道になります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント