新NISAの非課税投資枠である1800万円をすべて使い切った後、次にどのような資産運用をすればよいのか悩む人は少なくありません。NISAは非常に有利な制度ですが、生涯投資枠には上限があるため、その後の資産形成についても早めに考えておくことが大切です。
この記事では、新NISAを満額利用した後に検討できる代表的な選択肢や、それぞれの特徴、向いている人について分かりやすく解説します。
NISAを満額使い切った後も投資を続ける方法
新NISAでは、年間投資枠と生涯投資枠に上限があります。そのため、1800万円を投資した後は、NISA口座では追加購入できなくなります。
しかし、NISAを使い切ったからといって投資を終了する必要はありません。課税口座である特定口座や一般口座を利用すれば、引き続き株式や投資信託への投資を続けることができます。
例えば、NISAで購入している低コストのインデックスファンドを、その後は特定口座でも同じように積み立てるという方法があります。運用益には税金がかかりますが、長期投資を継続することで資産形成を続けられます。
特定口座で投資信託や株式を購入する
NISA終了後の代表的な選択肢が、証券会社の特定口座を利用する方法です。特定口座では、金融機関が利益や税金計算を行ってくれるため、確定申告の手間を減らせます。
特に、S&P500や全世界株式などのインデックスファンドを長期保有する投資スタイルは、NISA利用後でも有効な選択肢になります。
例えば、NISAで1800万円分の投資信託を保有した後、さらに毎月5万円や10万円を特定口座で積み立てることで、非課税枠以上の資産形成を目指すことができます。
高配当株や配当金目的の投資を検討する
NISAを満額利用した後は、配当金を目的とした投資を考える人もいます。高配当株や高配当ETFは、定期的な収入を得たい人に向いています。
例えば、老後に毎月の生活費を補う収入源を作りたい場合、配当金を受け取れる資産を少しずつ増やしていく方法があります。
ただし、高配当株は株価下落リスクや減配リスクもあるため、1つの銘柄に集中せず、複数の企業やETFに分散することが重要です。
個人向け国債や債券で安全資産を増やす
投資資産が十分に増えた後は、すべてを株式に投資するのではなく、安全性を重視した資産配分を考えることも大切です。
個人向け国債や債券などは、大きなリターンは期待しにくいものの、株式市場が大きく下落した際のクッションになります。
例えば、50代以降でNISA枠を使い切った場合、増やすことだけではなく、資産を守る目的で現金や債券の割合を増やす選択肢もあります。
不動産投資やREITという選択肢
株式や投資信託以外では、不動産投資やREIT（不動産投資信託）も資産運用の候補になります。
REITは少額から不動産市場へ投資でき、賃料収入を元にした分配金を受け取れる商品です。実物不動産と比べると管理の手間が少ない点も特徴です。
一方で、不動産関連の投資には価格変動や金利上昇などのリスクがあります。自分の資産状況や投資経験に合わせて検討することが必要です。
自己投資や事業への投資も選択肢になる
NISAを満額利用できるほど投資余力がある人の場合、金融商品だけではなく、自分自身への投資も重要な選択肢になります。
資格取得、スキルアップ、副業、事業への挑戦などは、将来的な収入を増やす可能性があります。
例えば、年間数十万円を投資して仕事のスキルを高め、収入を増やせれば、その増えた資金をさらに投資へ回すことも可能になります。
NISA満額後の運用で大切な考え方
NISAを使い切った後に重要なのは、単純に次の商品を探すことではなく、自分の目的に合った資産配分を考えることです。
資産形成期であれば株式中心の運用を続ける方法もありますが、住宅購入、教育費、老後資金など目的によって適した運用方法は変わります。
また、投資額が大きくなるほどリスク管理の重要性も高まります。資産を増やすだけではなく、守る仕組みも同時に考えることが大切です。
まとめ
新NISAの1800万円を満額使い切った後も、資産形成の方法は数多くあります。特定口座で投資信託を継続する、高配当株を保有する、安全資産を増やす、不動産や自己投資に取り組むなど、自分に合った方法を選ぶことが重要です。
NISAは資産形成のゴールではなく、効率よく投資を始めるための制度です。満額利用後は、現在の年齢、資産額、将来の目標を考えながら、無理のない運用方針を作っていくことが大切です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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