NISAを利用して投資信託を始める人が増えていますが、実際に運用している人の中には「本当に始めてよかったのか」「損をしたら後悔するのではないか」と不安になる方もいます。特に投資初心者の場合、価格の下落を見ると不安になり、NISAでの投資判断が正しかったのか悩むこともあります。
NISAで投資信託をして後悔する人がいる理由
NISAで投資信託を始めた人の中には、短期間で利益が出ると思っていたものの、購入後に相場が下落して後悔するケースがあります。
例えば、毎月3万円を積み立てている投資信託が、一時的に10％下落した場合、評価額が大きく減ったように感じます。しかし、投資信託は株式市場などの値動きに連動するため、短期間の価格変動は珍しいことではありません。
また、SNSや周囲の人が「投資で儲かった」という話をしていると、自分だけ利益が出ていないように感じて焦ってしまうこともあります。
NISAの投資信託で後悔しにくい人の特徴
NISAで投資信託を続けている人の中には、長期的な資産形成を目的としているため、短期的な値下がりを過度に気にしない人が多くいます。
例えば、20年や30年後の老後資金を準備する目的で積立投資をしている場合、数か月や数年単位の値動きよりも、長期間にわたって資産を成長させる考え方が重要になります。
投資信託は一度に大きな金額を投資する方法だけではなく、毎月一定額を購入することで価格変動の影響を分散することもできます。
NISAで投資信託をして失敗したと感じる代表的な例
よくある失敗例として、相場が下落したタイミングで怖くなり売却してしまうケースがあります。投資信託は価格が下がった時に売却すると、損失が確定してしまいます。
例えば、100万円投資した商品が80万円になった時点で売却すると20万円の損失になります。しかし、その後市場が回復すれば、保有を続けていた場合には元の価格以上になる可能性もあります。
また、商品の内容を理解せず、人気ランキングだけを見て購入すると、自分の目的に合わない投資になり後悔することがあります。
NISAで選ばれる投資信託を選ぶ時のポイント
NISAで投資信託を選ぶ際は、手数料の低さ、投資対象、運用方針などを確認することが大切です。
例えば、世界中の株式に分散投資するタイプの商品であれば、日本だけでなく海外の成長も取り込むことができます。一方で、特定の国や業界に集中する商品は、大きな利益を期待できる反面、リスクも高くなります。
また、投資目的によって適した商品は変わります。老後資金なのか、数年後に使う予定のお金なのかによって、投資期間やリスクの取り方を考える必要があります。
NISAの投資信託は続けるべきか判断するポイント
NISAで投資信託を続けるか迷った場合は、「なぜ投資を始めたのか」を改めて確認することが重要です。
長期的な資産形成が目的で、生活費や緊急時のお金を確保した上で投資している場合は、一時的な下落だけで判断する必要はありません。
一方で、生活資金まで投資に回してしまった場合や、値動きが精神的な負担になっている場合は、投資額を見直すことも選択肢になります。
まとめ：NISAの投資信託で後悔するかは運用方法で変わる
NISAで投資信託を始めた人が全員満足しているわけではなく、短期的な値下がりや知識不足によって後悔するケースもあります。
しかし、長期的な資産形成という目的を持ち、自分に合った金額で無理なく続けている人にとって、NISAは将来のお金を準備する有効な制度の一つです。
大切なのは「周りが儲かったから始める」「下がったからすぐやめる」のではなく、自分の生活状況や投資目的に合わせて判断することです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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