資産形成を始めようとすると、「積立NISAとオルカン投資は両方やった方がいいのか」「同じような投資ならどちらか一つでいいのではないか」と迷う方は少なくありません。実は、積立NISAとオルカンは比較する対象ではなく、それぞれ役割が異なるものです。この記事では、積立NISAとオルカンの関係や、どのように組み合わせて考えればよいのかを初心者にも分かりやすく解説します。
積立NISAとオルカンはそもそも別のもの
まず理解しておきたいのは、積立NISAとオルカンは同じ種類の商品ではないという点です。積立NISAは投資による利益を非課税にできる「制度」であり、オルカンは投資対象となる「投資信託」の名称です。
オルカンとは、一般的に全世界株式インデックスファンドを指し、世界中の株式市場に幅広く投資する商品です。日本、米国、欧州、新興国などの企業に分散投資できるため、長期的な資産形成を目的とする人に人気があります。
つまり、「積立NISAでオルカンを購入する」という使い方が可能であり、積立NISAとオルカンは対立するものではありません。
積立NISAでオルカンを購入するメリット
積立NISAを利用してオルカンなどの投資信託を購入すると、投資によって得られた利益や分配金が非課税になります。通常の投資では利益に約20％の税金がかかりますが、NISA口座では一定の範囲内で税金がかかりません。
例えば、投資した100万円が将来的に150万円になった場合、通常の口座では利益50万円に対して税金が発生します。しかし、NISA口座で購入していれば、その利益をそのまま受け取ることができます。
長期間にわたって積立投資を行う場合、この非課税メリットは大きくなります。特に20年、30年という長期運用では、複利効果と合わせて資産形成への影響が大きくなる可能性があります。
オルカンだけ購入する場合との違い
オルカンは投資商品なので、NISA制度を使わずに通常の証券口座でも購入できます。その場合でも世界中の株式に投資するという特徴は変わりません。
ただし、通常口座で利益が出た場合には税金がかかります。そのため、長期的に保有する予定であれば、非課税制度であるNISAを利用して購入するメリットがあります。
例えば、毎月3万円を20年間オルカンに積み立てる場合、NISA口座を利用するかどうかによって、最終的に受け取れる金額に差が出る可能性があります。
積立NISAとオルカンは両方やる必要があるのか
「積立NISAもオルカンも両方やった方が得なのか」という疑問については、正確には「NISA制度を利用してオルカンを購入する」という考え方になります。
そのため、すでにNISA口座でオルカンを積み立てている場合は、積立NISAとオルカンを別々に行っているわけではありません。ひとつの投資方法として組み合わせて利用している状態です。
一方で、NISA口座の投資枠を使い切った後に、さらに投資したい場合は、通常口座でオルカンを購入するという選択肢もあります。
オルカン以外の商品を組み合わせる必要はあるのか
オルカンは世界中の株式に分散投資できるため、これ一本で十分と考える投資家も多くいます。しかし、投資目的やリスク許容度によっては、他の商品を組み合わせる場合もあります。
例えば、株式だけでは値動きが大きいと感じる場合、債券や預金など値動きの小さい資産を組み合わせることで、全体のリスクを調整できます。
重要なのは、商品をたくさん持つことではなく、自分が何のために投資をするのか、どの程度の価格変動に耐えられるのかを考えることです。
まとめ
積立NISAとオルカンは別々に比較するものではなく、積立NISAという非課税制度を利用してオルカンのような投資信託を購入するという関係です。
長期的な資産形成を考える場合、NISA口座でオルカンを積み立てる方法は、世界中の株式へ分散投資しながら税制メリットも受けられる方法のひとつです。
ただし、投資には価格変動リスクがあります。大切なのは「何となく人気だから購入する」のではなく、自分の投資目的や生活資金とのバランスを考えて、無理のない範囲で継続することです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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