資産運用については、将来のお金を増やすために必要だという意見がある一方で、投資による損失や不安を考えて「貯金のまま持っていたい」と考える人も少なくありません。大切なのは、周囲の成功例だけを見るのではなく、自分の家計状況やリスクを取れる範囲に合わせて判断することです。
資産運用をしない人は珍しくない？
近年はNISAや投資信託などの制度が広まり、資産運用を始める人が増えています。しかし、すべての人が投資をしているわけではありません。
投資には元本割れの可能性があり、生活防衛資金まで投資に回してしまうと、急な出費が必要になった時に困る可能性があります。そのため、まずは現金を確保することを優先する考え方も合理的です。
例えば、毎月の生活費が赤字で貯金を取り崩している家庭の場合、投資を始める前に家計を安定させることが重要になります。
投資をするべき人と、無理にしなくてもよい人の違い
資産運用が向いている人は、長期間使う予定のない余剰資金があり、価格の上下に冷静でいられる人です。投資は短期間で利益を出すものではなく、時間をかけて資産形成を目指す方法だからです。
一方で、投資したお金が減ることへの不安が強い人や、近いうちに使う予定のお金しか余裕がない人は、無理に始める必要はありません。
例えば、生活費半年分の貯金がない状態で投資を始めると、相場が下落した時に不安から売却してしまい、損失を確定させてしまうことがあります。
NISAは低リスクと言われるが元本保証ではない
NISAは税金面で有利な制度ですが、NISAそのものが投資商品ではありません。中で購入する投資信託や株式の価格によっては、元本を下回ることがあります。
例えば、毎月一定額を積み立てる方法は価格変動の影響を分散しやすい一方で、投資期間が短い場合や購入した商品が大きく値下がりした場合には損失が出る可能性があります。
「普通にやれば必ず増える」というものではなく、長期間保有することや、自分が納得できる金額で続けることが大切です。
投資で失敗する原因は商品よりも家計とのバランス
資産運用で大きな損失を経験するケースでは、投資商品そのものだけでなく、無理な金額を投じてしまうことが原因になる場合があります。
例えば、生活に必要なお金まで投資に回したり、短期間で利益を出そうとして頻繁に売買したりすると、精神的な負担が大きくなります。
反対に、余裕資金の一部だけを長期運用するのであれば、値下がりしても生活に影響しにくく、落ち着いて判断できます。
貯金と投資はどちらか一方ではなく目的で分ける
お金の管理では、すべてを貯金にするか、すべてを投資にするかという二択で考える必要はありません。
近い将来使うお金、緊急時に必要なお金は預貯金で確保し、10年以上使う予定がないお金を資産運用に回すという考え方があります。
例えば、旅行資金や生活費の予備費は現金で持ち、老後資金のような長期間使わないお金だけを少額から運用する方法もあります。
外貨建て保険などの商品を検討するときの注意点
外貨建て保険などは、円より高い利回りが期待できる場合がありますが、為替変動によって受け取る金額が変わるリスクがあります。
契約時には、利率だけを見るのではなく、途中解約した場合の返戻金、為替リスク、手数料なども確認することが大切です。
長期間続ける商品ほど、途中で家計が苦しくならない金額で契約することが重要になります。
まとめ
資産運用は将来のお金を準備する有効な方法の一つですが、誰もが必ず行わなければならないものではありません。
大切なのは、周囲の成功談や「投資しないと損」という意見だけで判断せず、自分の収入、貯金額、生活状況、リスクへの考え方に合わせることです。
まずは家計を安定させ、安心して使えるお金を確保したうえで、必要だと感じた場合に無理のない範囲から資産運用を検討することが、自分に合ったお金との付き合い方と言えるでしょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント