800万円の養老保険を10年運用して75万円増える場合は少ない？NISAとの違いを比較解説

資産運用、投資信託、NISA

2026.07.20

まとまったお金を運用する時、「安全な養老保険を続けるべきか、それともNISAを利用して投資に回すべきか」と悩む方は多くいます。特に10年という期間で800万円を運用する場合、元本保証に近い安心感を取るのか、より大きな成長を期待するのかが重要な判断ポイントになります。

この記事では、800万円の養老保険が10年後に875万3840円になるケースをもとに、実際の利回り、養老保険の特徴、NISAとの違い、どのような人に向いているのかを分かりやすく解説します。

800万円が10年後に875万円になる場合の運用成績

800万円を10年間運用して875万3840円になる場合、増加額は以下のようになります。

875万3840円－800万円＝75万3840円

つまり、10年間で約75万円増える計算です。単純な増加率では約9.4％ですが、投資では10年間という期間で考えるため、重要なのは年間あたりの利回りです。

この場合の年平均利回りを計算すると、おおよそ年0.9％程度になります。

銀行預金より高い利率で、元本割れのリスクを抑えながら運用できる点は養老保険のメリットです。

養老保険は、保険期間中に死亡した場合の保障と、満期時に受け取れる満期保険金を兼ね備えた金融商品です。貯蓄と保障を同時に考えたい人に向いています。

例えば、10年間の契約期間中に万が一のことがあった場合、死亡保険金が支払われるため、単純な金融商品とは異なる役割があります。

一方で、養老保険は契約時に条件が決まるため、大きな資産成長を狙う商品ではありません。また、中途解約すると払込額を下回る可能性がある点にも注意が必要です。

NISAは、投資によって得られた利益が一定の範囲内で非課税になる制度です。投資信託や株式などを購入して、長期的な資産形成を目指すことができます。

例えば、800万円をNISAで全世界株式などの投資信託に投資した場合、過去の株式市場の平均的な成長率を参考にすると、養老保険より高いリターンになる可能性があります。

ただし、株式投資には価格変動があります。10年後に必ず増えている保証はなく、途中で大きな下落を経験する可能性もあります。

例えばリーマンショックのような金融危機では、株式資産が一時的に大きく下落することもありました。そのため、値下がりに耐えられるかどうかが重要になります。

どちらが優れているというよりも、目的によって選ぶ金融商品が変わります。

安全性を重視して確実に資金を残したい場合は養老保険が向いています。一方で、老後資金など長期間使う予定がないお金を増やしたい場合はNISAが適している場合があります。

投資先を決める時は、「いくら増えるか」だけではなく、「そのお金をいつ使う予定なのか」を考えることが大切です。

例えば10年後に住宅購入や教育費などで使う予定がある場合、大きな値下がりリスクを取るのは慎重に考える必要があります。

一方で、老後資金として20年以上使わない予定のお金であれば、株式投資による長期的な成長を狙う選択肢もあります。

資産運用では、養老保険かNISAのどちらか一方だけを選ぶ必要はありません。目的に応じて分散する方法もあります。

例えば、800万円のうち一部を安全資産として養老保険や預金で保有し、残りをNISAで長期運用することで、安心感と成長性の両方を狙うことができます。

投資に慣れていない場合は、いきなり大きな金額を投じるのではなく、自分が値下がりに耐えられる範囲で始めることが大切です。

800万円の養老保険が10年後に875万3840円になる場合、約75万円増える計算で、年平均では約0.9％程度の運用になります。

この利回りは大きな利益を狙うものではありませんが、保障や安全性を重視する人にとっては意味のある商品です。

一方、NISAはより高い成長を期待できる可能性がありますが、その分価格変動リスクがあります。大切なのは、自分のお金の目的や使う時期を考え、安心して続けられる方法を選ぶことです。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。