新NISA口座で個別株を保有しつつ、積立NISAで毎月emaxSlimシリーズに分散投資する場合、長期でどれくらい資産が増えるのか気になる方も多いでしょう。ここでは、月額積立18,000円を6種類のファンドに均等配分した場合の10年間のシミュレーションの考え方を解説します。
積立NISAでの運用イメージ
積立NISAは年間40万円まで非課税で投資できる制度です。今回のケースでは月額18,000円（年間216,000円）を6種類のファンドに3,000円ずつ積み立てる形です。
emaxSlimシリーズは、S&P500、先進国（日本除く）、オルカン、日経平均、TOPIX、8資産バランスに分散されており、世界株式や日本株式、バランス型の複合投資が可能です。
想定リターンと複利効果
一般的に株式インデックスファンドは年平均リターン3～7％程度と考えられます。バランス型は3～5％程度が目安です。10年間積み立てた場合、複利効果で毎月の積立が雪だるま式に増えていきます。
例えば平均年利5％で10年間運用すると、積立額216,000円×10年＝2,160,000円に対し、複利で約2,700,000～2,800,000円程度になるイメージです。個別株の配当で追加購入する場合、さらに運用額は増加します。
資産配分のメリット
6種類に分散することで、特定市場や地域のリスクを軽減できます。S&P500やオルカンは米国・先進国株中心で長期成長を狙い、日経平均やTOPIXは日本株、8資産バランスは株式・債券・金などを組み合わせたリスク分散効果があります。
このような分散投資は、短期の値動きに左右されにくく、ホッタラカシ運用に適しています。
注意点とリスク
10年間の運用は平均値の前提であり、市場の上下動により結果は変動します。短期的な値下がりや為替リスク、個別株の配当減少なども考慮しましょう。また、非課税枠を超える分は課税されるため注意が必要です。
まとめ
今回の積立NISAのプランで10年間運用すると、月額3,000円×6種で複利効果を考慮するとおおよそ2,700,000円～2,800,000円程度になる見込みです。個別株の配当を再投資すればさらに増える可能性があります。
重要なのは、短期の値動きに惑わされず、長期視点で分散投資を継続することです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント