新NISAを始める際に、多くの人が迷うポイントの一つが「成長投資枠」の使い方です。積立投資枠との違いや、成長投資枠は危険な投資なのか、どのように活用すればよいのか分からない人も少なくありません。この記事では、長期的なインデックス投資を考えている人に向けて、新NISAの成長投資枠の仕組みやリスク、積立枠との組み合わせ方について解説します。
新NISAの成長投資枠とはどんな制度なのか
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあります。どちらも投資による利益が非課税になる制度ですが、購入できる商品の種類や利用方法に違いがあります。
成長投資枠は、年間240万円まで投資できる枠で、投資信託だけでなく、一定の条件を満たした株式やETFなどにも投資できます。つみたて投資枠よりも選択肢が広いことが特徴です。
名前に「成長」という言葉が入っていますが、必ずしも短期間で大きな利益を狙うための枠という意味ではありません。長期的な資産形成にも利用できます。
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
つみたて投資枠は、長期・積立・分散投資に適した投資信託を中心に利用する制度です。金融庁が定めた基準を満たした商品が対象となっているため、初心者でも選びやすい仕組みになっています。
一方、成長投資枠は対象商品の範囲が広く、自分の投資方針に合わせて柔軟に利用できます。例えば、同じインデックス投資でも、つみたて投資枠で購入できる商品を成長投資枠でも購入できる場合があります。
そのため、成長投資枠は「リスクの高い投資専用の枠」ではなく、より自由度が高い投資枠と考えると分かりやすくなります。
インデックス投資なら成長投資枠でもリスクは変わるのか
成長投資枠を利用したからといって、自動的に大きなリスクを取ることになるわけではありません。リスクの大きさは、どの商品を購入するかによって決まります。
例えば、米国株全体に連動するインデックスファンドや全世界株式型の投資信託を成長投資枠で購入した場合、投資対象はつみたて投資枠で購入する場合と基本的に同じです。
一方で、個別株や値動きの大きい商品を購入すれば、価格変動リスクは大きくなります。つまり、成長投資枠そのものが危険なのではなく、選ぶ商品によってリスクが変わります。
つみたて投資枠を優先して成長投資枠を使う方法
長期的なインデックス投資を目的としている場合、まずつみたて投資枠を優先して利用する考え方は一般的な方法の一つです。
例えば、毎月一定額を投資して年間120万円のつみたて投資枠を使い、そのうえで余裕資金がある場合に成長投資枠を利用する方法があります。
ただし、必ずつみたて投資枠を満額使ってから成長投資枠を使わなければならないという決まりはありません。投資できる金額や生活資金とのバランスで判断することが大切です。
成長投資枠で資産を失う可能性はあるのか
成長投資枠でも、投資である以上は元本割れの可能性があります。株式市場が大きく下落した場合、保有している投資信託や株式の評価額が一時的に減少することがあります。
例えば、100万円投資した商品が市場の下落によって70万円になることもあります。しかし、長期・分散投資では短期間の値動きではなく、長い期間で資産形成を考えることが重要です。
また、生活費や近いうちに使う予定のお金まで投資すると、価格下落時に売却せざるを得なくなる可能性があります。投資は余裕資金で行うことが基本です。
長期インデックス投資をする人の成長投資枠の活用例
長期的にインデックス投資を続けたい人の場合、成長投資枠ではつみたて投資枠と同じような低コストのインデックスファンドを購入する方法があります。
例えば、毎月の積立投資をつみたて投資枠で行い、ボーナスなど余裕資金があるタイミングで成長投資枠を利用して追加購入するという方法です。
このように利用すれば、成長投資枠の自由度を活かしながら、長期・分散投資という基本方針を維持できます。
まとめ｜成長投資枠は危険な制度ではなく使い方が重要
新NISAの成長投資枠は、リスクの高い投資をするためだけの制度ではありません。選ぶ商品によっては、つみたて投資枠と同じように長期的なインデックス投資にも活用できます。
長期運用を目的としている場合は、まず投資方針を決め、自分の資金状況に合わせてつみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせることが大切です。
NISAで重要なのは、どの枠を使うかだけではなく、無理のない金額で分散投資を続け、長期的に資産形成を行うことです。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント