新NISAを始めたいけれど、投資経験がなく何を選べばよいかわからないという方は少なくありません。特にSBI証券で購入できるオルカン（全世界株式インデックスファンド）は初心者にも人気がありますが、いきなり200万円を投資してよいのか、元本割れの可能性はあるのかなど、不安を感じるのは自然なことです。この記事では、新NISA初心者がオルカンを選ぶ際に知っておきたい特徴や、まとまった資金を投資するときの考え方について解説します。
新NISAとは初心者でも始めやすい資産形成制度
NISAは、投資によって得られた利益や配当金が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託で利益が出た場合には約20％の税金がかかりますが、新NISAの対象となる投資商品で得た利益は非課税になります。
ただし、NISAを利用すれば必ず利益が出るというわけではありません。投資した商品の価格が下落すれば、購入した金額を下回ることもあります。
例えば200万円を投資した場合、市場全体が大きく下落すると一時的に160万円や140万円になる可能性もあります。そのため、投資を始める前には価格変動に耐えられる資金かどうかを確認することが大切です。
オルカン（全世界株式）が初心者に人気の理由
オルカンとは、一般的に全世界の株式市場へ幅広く投資するインデックスファンドを指します。日本や米国だけではなく、世界中の多くの企業へ分散投資できることが大きな特徴です。
例えば、特定の国や企業だけに投資している場合、その国の景気悪化や企業業績の悪化によって大きな影響を受ける可能性があります。しかし、全世界へ分散することで、一部地域の不調による影響を抑える効果が期待できます。
投資初心者の場合、個別株を選ぶには企業分析などの知識が必要になります。その点、オルカンのような投資信託は、多数の企業へ自動的に分散できるため、長期的な資産形成を考える人から選ばれています。
200万円を一括投資する前に考えたいこと
手元に200万円の余裕資金がある場合でも、すぐに全額を投資するかどうかは慎重に判断する必要があります。理由は、投資直後に市場が下落した場合、精神的な負担が大きくなる可能性があるためです。
例えば、200万円を投資した翌月に株式市場が20％下落すると、評価額は160万円になります。この状態でも焦らず保有し続けられるかどうかが、長期投資では重要になります。
値下がりが不安な場合は、数回に分けて購入する方法もあります。毎月一定額を積み立てることで、価格が高い時には少なく、安い時には多く購入することになり、購入価格を平均化できます。
初心者が投資前に確認したい資金の優先順位
NISAで投資を始める前に、まずは生活に必要なお金を確保することが重要です。投資に回す資金は、当面使う予定がない余裕資金であることが基本になります。
例えば、数年以内に使う予定の車の購入費用や引っ越し費用、急な病気や失業に備える生活防衛資金まで投資してしまうと、相場が下落した時に売却せざるを得なくなる可能性があります。
投資は長期間続けることで効果を発揮しやすいものです。短期的な値動きに一喜一憂せず、生活に影響しない範囲で続けられる金額を設定することが大切です。
SBI証券でNISAを始めるメリットと注意点
SBI証券は、低コストの商品を多く取り扱っている大手ネット証券のひとつです。自分で商品を選びながら運用したい人にとって利用しやすい環境が整っています。
一方で、ネット証券は基本的に自分で判断して商品を選ぶ必要があります。投資信託の内容や手数料、リスクについて理解しないまま購入すると、想定外の結果になる可能性があります。
初心者の場合は、人気ランキングだけを見るのではなく、投資対象や運用方針を確認したうえで、自分が納得できる商品を選ぶことが重要です。
投資初心者が避けたい失敗パターン
投資を始めたばかりの人によくある失敗は、短期間で大きな利益を期待することです。株式市場は上昇と下落を繰り返すため、一時的に損失が出ることもあります。
また、周囲の人が利益を出した話を聞いて焦って投資したり、借金をして投資したりすることは避けるべきです。
例えば、100万円が短期間で150万円になることを期待するよりも、長い期間をかけて世界経済の成長に合わせて資産を育てるという考え方の方が、初心者には向いています。
まとめ｜オルカンへの投資は金額よりも続けられる仕組み作りが大切
SBI証券のオルカンのような全世界株式ファンドは、分散投資を簡単に行えるため、投資初心者が検討する選択肢のひとつです。
しかし、200万円という大きな金額を投資する場合は、元本割れの可能性を理解し、値下がりしても冷静に保有できるかを考える必要があります。
大切なのは、人気の商品だから購入するのではなく、自分の生活状況や投資目的に合った方法を選ぶことです。無理のない金額から始め、長期的に継続できる資産形成を目指すことが、新NISAを活用する上で重要なポイントになります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント