NISAを始めたものの、「このまま続けて大丈夫なのか」「一度やめた方がいいのではないか」と悩む人は少なくありません。投資には必ず価格変動があるため、相場が下がった時や生活環境が変わった時に不安を感じることがあります。
この記事では、NISAをやめる人がいる理由や、途中でやめる場合に確認したいポイント、継続するか迷った時の考え方について解説します。
NISAをやめる人がいる主な理由
NISAは長期的な資産形成を目的とした制度ですが、すべての人が一度始めたら最後まで続けられるとは限りません。生活状況や投資への考え方が変化することで、途中でやめる人もいます。
代表的な理由としては、株価の下落による不安、毎月の投資額が家計の負担になった、急にお金が必要になった、投資そのものが自分に合わないと感じたなどがあります。
例えば、投資を始めた直後に相場が大きく下落すると、「このまま損失が広がるのでは」と不安になり、積立を停止したくなることがあります。
NISAをやめる前に考えたいこと
NISAをやめるか判断する前に、まず「なぜ投資を始めたのか」を振り返ることが大切です。短期間で利益を出す目的なのか、10年や20年先の資産形成を目的としているのかによって判断は変わります。
長期投資では、一時的な株価下落は珍しいことではありません。過去の株式市場でも、大きな下落と回復を繰り返しながら成長してきた市場があります。
例えば、毎月3万円を積み立てている人が、一時的な含み損を見て投資をやめてしまうと、その後の市場回復による利益を得る機会を失う可能性もあります。
NISAを停止することと売却することの違い
NISAでは、「積立設定を停止すること」と「保有している商品を売却すること」は別の行動です。
例えば、毎月の積立だけを一時的に止めて、これまで購入した投資信託をそのまま保有するという選択もできます。収入が減った時や大きな支出がある時には、この方法が適している場合があります。
一方で、保有商品を売却すると、その後の値上がりによる利益を得る機会を失う可能性があります。そのため、感情的に売却する前に、本当に必要な行動なのかを考えることが重要です。
NISAを続けた方がよい人と見直した方がよい人
NISAは長期間使うことで効果を発揮しやすい制度ですが、誰にでも同じ方法が合うわけではありません。
例えば、生活費とは別に余裕資金で投資をしていて、短期的な値下がりに耐えられる人は、継続することで長期的な資産形成を目指しやすくなります。
一方で、生活費が不足している、借金返済を優先すべき、近い将来使う予定のお金まで投資している場合は、投資額を減らしたり、一度見直したりすることも大切です。
SNSや周囲の意見だけでNISAを判断しない
NISAに関する情報はSNSや動画サイトでも多く発信されていますが、他人の投資方法が自分にも適しているとは限りません。
「毎月満額投資している」「利益が大きく出た」という投稿を見ると焦ることがありますが、その人の収入や資産状況、投資期間までは分かりません。
投資は他人との競争ではなく、自分の生活や将来の目標に合わせて行うものです。無理なく続けられる金額で運用することが重要です。
まとめ
NISAを途中でやめる人はいますが、やめること自体が必ず間違いというわけではありません。生活環境や投資目的によっては、積立額を減らしたり一時停止したりすることが適切な場合もあります。
一方で、相場の下落による不安だけで感情的に売却すると、長期的な資産形成の機会を失う可能性があります。
NISAを続けるか迷った時は、現在の家計状況や投資目的を確認し、自分に合った方法を選ぶことが大切です。無理なく継続できる投資こそ、長期的な資産形成につながります。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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