新NISAで長期の積立投資を始めようとする際、「オルカンとS&P500のどちらが良いのか」「20〜40年積み立てても安全なのか」「途中で続けられなくなったらどうなるのか」といった不安や疑問を持つ人は少なくありません。本記事では、積立投資の基本からリスクの考え方、途中停止時の扱い、万一の相続までを整理して解説します。
新NISAの長期積立でも元本割れの可能性はあるのか
結論として、20〜40年の長期投資であっても元本割れの可能性はゼロではありません。
株式市場は短期的には大きく上下するため、一時的には評価額がマイナスになることは普通に起こります。
ただし過去の世界株式や米国株のデータでは、長期で保有することでプラスに収束してきた傾向があります。
オルカンとS&P500の違いと初心者向きの考え方
オルカン（全世界株式）は世界中に分散投資するため、特定の国のリスクを抑えられる特徴があります。
S&P500は米国企業に集中投資するため、成長性は高い一方で米国依存度が高くなります。
初心者の場合は「分散性」を重視してオルカンを選ぶ人が多い傾向がありますが、どちらが正解というものではありません。
積立を途中でやめた場合の資産の動き
病気や収入減などで積立を停止した場合でも、すでに保有している投資信託はそのまま運用が継続されます。
その後、相場が回復すれば評価額が戻る可能性もあり、保有し続けることで回復の恩恵を受けることもあります。
積立停止＝損失確定ではなく、「保有継続」という選択肢が残るのがポイントです。
NISA口座で死亡した場合の資産の扱い
新NISA口座の資産は、死亡時には相続財産として扱われます。
相続人の課税口座に移管され、その時点の時価で評価される仕組みです。
NISAの非課税メリットは死亡時点で終了する点を理解しておく必要があります。
初心者が知っておくべき積立投資の基本
積立投資の基本は「長期・分散・継続」です。
短期の値動きに一喜一憂せず、淡々と積み立て続けることで時間分散の効果が働きます。
また無理のない金額設定をすることが、継続するうえで最も重要です。
まとめ
新NISAの積立投資は長期で続けることで安定した成果が期待できますが、元本割れリスクが完全になくなるわけではありません。
オルカンとS&P500はそれぞれ特徴が異なるため、自分のリスク許容度に合わせて選ぶことが重要です。
途中停止や相続の仕組みも理解しておくことで、より安心して長期投資を続けることができます。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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