積立NISAでS&P500などの投資信託を運用していると、「積立を止めたら利益が増えなくなった」「以前は少しずつ増えていたのに最近は横ばい」と感じることがあります。これは投資初心者によくある疑問の一つです。この記事では、追加投資をしない期間の資産の動きや、S&P500の値動きの仕組み、長期運用で大切な考え方について解説します。
積立を止めると利益が増えにくく感じる理由
投資信託の評価額は、「現在保有している資産の価格」と「追加で購入した金額」の影響を受けます。そのため、毎月積立を続けている時と、積立を停止した時では資産の増え方の見え方が変わります。
例えば、100万円分のS&P500連動型投資信託を持っている場合、相場が5％上昇すると利益は約5万円増えます。一方で、毎月5万円ずつ積立をしている場合は、新しく購入した分にも値上がりの影響が加わるため、利益が増えているように感じやすくなります。
つまり、積立を止めたことで投資信託が利益を生まなくなったわけではなく、追加購入による資産の成長効果がなくなったため、変化が小さく見えている可能性があります。
S&P500は常に右肩上がりではない
S&P500は米国を代表する約500社の株価をもとに算出される指数で、長期的には成長してきた実績があります。しかし、短期間では上昇と下落を繰り返します。
例えば、数か月から1年程度の期間では、企業業績や金利、景気の影響によって株価がほとんど動かない時期もあります。投資を始めた直後に大きく上昇することもあれば、しばらく横ばいになることも珍しくありません。
そのため、「数ヶ月利益が増えない＝投資が失敗している」と考える必要はありません。株式市場では、停滞期間を挟みながら長期的に成長していくことがあります。
追加積立をしないと利益は増えないのか
追加積立をしなくても、保有している投資信託の価格が上昇すれば利益は増えます。積立は利益を発生させる仕組みではなく、投資元本を増やして市場への投資量を増やす方法です。
例えば、500万円分のS&P500投資信託を保有していて10％上昇すれば、評価額は50万円増加します。一方、50万円分しか保有していなければ、同じ10％上昇でも増える金額は5万円です。
つまり、利益額は「積立をしているか」だけではなく、「どれくらいの金額を市場に投資しているか」と「市場がどれだけ成長したか」によって決まります。
積立を続けるメリットは価格変動への対応力
積立投資の大きなメリットは、毎月一定額を購入することで価格変動の影響を平均化できる点です。価格が高い時には少なく、価格が安い時には多く購入することになります。
例えば、S&P500が一時的に下落した場合でも、積立を続けていれば安い価格で購入できるため、その後の回復時に利益につながる可能性があります。
逆に、相場が横ばいだからといって積立を停止し、上昇した後に再開すると、結果的に高い価格で購入することになる場合もあります。
利益が増えない時期に確認したいポイント
投資信託の利益が伸び悩んでいる時は、まず短期間の値動きではなく、自分の投資目的を確認することが大切です。S&P500への投資は一般的に長期運用を前提とした方法です。
例えば、老後資金として20年以上運用する予定なら、数ヶ月の横ばい期間は長い投資期間の中では小さな変化です。短期的な上下よりも、継続して市場に居続けることが重要になります。
ただし、近いうちに使う予定のお金を投資している場合は、リスクを取りすぎていないか確認する必要があります。投資期間や目的によって適切な運用方法は変わります。
S&P500投資で焦らないための考え方
S&P500のような株式型投資信託では、利益が増えない時期や一時的にマイナスになる時期もあります。これは長期投資では珍しいことではありません。
毎月の積立を続ける場合でも、積立を一時停止して保有を続ける場合でも、重要なのは市場の短期的な動きだけで判断しないことです。
投資信託は銀行預金のように毎月一定額増える商品ではありません。価格変動がある資産だからこそ、時間をかけて成長を待つという考え方が必要になります。
まとめ
積立NISAでS&P500の利益が最近増えない場合、追加積立を止めたことだけが原因とは限りません。市場が横ばいの時期であったり、保有金額による利益変化の見え方が影響している可能性があります。
追加積立をしなくても、保有している投資信託の価格が上昇すれば利益は増えます。ただし、積立を続けることで投資元本を増やし、長期的な成長の恩恵を受けやすくなるメリットがあります。
S&P500への投資では、数ヶ月単位の変化ではなく、長期的な資産形成という視点で判断することが大切です。短期間の横ばいに焦らず、自分の投資目的に合わせて運用を続けることが重要です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント