長期的な資産形成として人気の高いオルカン（全世界株式インデックスファンド）への積立投資ですが、暴落時の元本割れリスクについて疑問を持つ方も多いでしょう。本記事では、15年間の積立投資を例に、リスクとリターンの関係を具体的に解説します。
オルカンとは何か
オルカンは、全世界の株式市場に分散投資するインデックスファンドで、1本で世界中の株式市場に投資できます。分散効果により、個別銘柄のリスクを軽減することが可能です。
過去の運用実績では、株式市場全体の成長に連動する形でリターンを得ることが期待されていますが、短期的な価格変動は避けられません。
積立投資とドルコスト平均法の効果
積立投資は毎月一定額を投資する手法で、価格が高いときは少なく、安いときは多く購入することになります。これにより、平均購入単価を平準化し、暴落時の影響を緩和する効果があります。
例えば、1株100円のときに1万円、50円のときに1万円投資すると、合計投資額2万円で購入株数は150株、平均単価は133.3円となります。このように、価格変動を活用することが可能です。
15年間の長期積立でのリスク
15年の長期積立であれば、短期的な市場暴落の影響は時間の経過とともに平均化され、元本割れのリスクは低下します。しかし、元本割れが絶対に起こらないわけではありません。例えば、リーマンショック級の暴落が開始直後に集中して起こり、その後も回復が長期間にわたる場合、一定期間は元本割れ状態が続く可能性があります。
重要なのは、長期的な視点で市場の回復力を期待し、定期的に積立を続けることです。
具体例で見る市場暴落の影響
過去の例では、2008年のリーマンショックで世界株式は短期間で大幅下落しました。しかし、その後10年で回復し、積立を継続した投資家は長期的にはプラスリターンを得ています。
このことから、短期的な下落に一喜一憂せず、15年という長期積立でリスクを分散する戦略は有効といえます。
まとめ
オルカンへの15年積立投資は、暴落の影響を平均化できるため、元本割れのリスクは短期投資に比べて低くなります。しかし、元本割れが絶対に起こらないわけではないことを理解し、長期的な視点で積立を継続することが重要です。分散投資とドルコスト平均法を活用することで、安定した資産形成が期待できます。
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