新NISAで人気のオルカン（全世界株式インデックスファンド）やS&P500に毎月積み立て投資を行うと、20年・30年後に利益が出やすいと言われます。しかし長期投資にもリスクはあり、大暴落が来た場合には一時的に含み損が増えることもあります。この記事では、長期積立のメリット・リスク・心理的なポイントをわかりやすく解説します。
長期投資の基本的な考え方
株式市場は短期的には上下を繰り返しますが、長期的には成長する傾向があります。特に世界経済全体や米国市場に連動するインデックスファンドは、時間をかけることで複利の効果を受けやすくなります。
毎月一定額を積み立てることで、高値では少なく、安値では多く買うことになり、ドルコスト平均法によって購入単価が平準化されます。これにより、一時的な暴落の影響を軽減できます。
大暴落が来た場合のリスク
30年後に大暴落が来た場合、直前の資産価値が一時的に減少する可能性はあります。しかし長期投資では、暴落後も保有し続けることで市場回復時に利益を取り戻せることが多いです。
例えば、リーマンショックの際に大幅に株価が下落しましたが、その後10年以上で回復し、長期で保有した投資家は損失以上の利益を得た事例があります。
なぜ長く持つことが推奨されるのか
短期的に利益を狙うと市場の上下動に振り回されやすく、心理的ストレスも大きくなります。長期保有は時間を味方につけ、複利効果と市場回復の恩恵を受けやすくする戦略です。
また、新NISAの非課税メリットを最大限に活かすためにも、長期で運用することが有利です。
心理的な対策
大暴落や一時的なマイナスは避けられません。重要なのは、一時的な値動きに一喜一憂せず、目標期間を意識して積立を続けることです。
長期投資では、過去の株式市場データを参考に、30年以上の投資期間でプラスになる可能性が高いことが示されています。ただし、将来の保証ではなく、リスクを理解した上で運用する必要があります。
まとめ
新NISAでオルカンやS&P500を長期積立する場合、大暴落の恐怖はありますが、時間をかけることで複利効果と市場回復の恩恵を受けやすくなります。短期的な値動きよりも、長期の成長を意識して投資することが、長期積立の本質です。
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