NISAで毎月コツコツ積立投資をしていると、ボーナスや貯金の増加によって「まとまった金額を追加で投資したい」と考えることがあります。楽天証券でカード積立を利用している場合でも、通常の積立とは別に追加購入する方法があります。この記事では、NISAの積立設定をしている人が余裕資金で追加投資する方法や注意点について分かりやすく解説します。
NISAの積立投資とは別に追加購入することは可能
NISAでは、毎月決まった金額を積み立てる方法だけでなく、自分のタイミングで投資商品を購入することもできます。
例えば、楽天証券で毎月10万円をクレジットカード積立している場合、その設定は毎月の定期購入用です。ボーナスなどで50万円ほど追加で投資したい場合は、別途買付注文を行うことで対応できます。
つまり、毎月の積立設定を変更しなくても、余裕資金ができたタイミングで追加投資をすることが可能です。
楽天証券のNISAで追加購入する基本的な方法
楽天証券でNISA口座を使って追加購入する場合は、通常の投資信託購入画面から注文します。
大まかな流れは、楽天証券へログインし、購入したい投資信託を選択して、口座区分で「NISA」を指定します。その後、購入金額を入力して注文を確定します。
例えば、毎月10万円を全世界株式の投資信託へ積み立てている場合、余った資金50万円を同じ商品へ追加購入することもできます。
カード積立と追加購入の違いを理解する
楽天証券のカード積立は、毎月決まった日に自動で購入する仕組みです。購入金額には上限があり、設定した金額以上をカード決済で追加することはできません。
一方、追加購入の場合は、証券口座に入金した資金などを使って購入します。カード積立とは購入方法が異なるため、別の手続きが必要になります。
例えば、毎月10万円をカード積立していて、さらに50万円投資したい場合は、銀行口座などから楽天証券へ資金を移して、NISA枠で投資信託を購入する流れになります。
NISAの年間投資枠には注意が必要
追加購入するときに確認しておきたいのが、NISAの年間投資枠です。新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠にそれぞれ年間上限があります。
例えば、つみたて投資枠で毎月10万円積立している場合、年間では120万円になります。そのため、さらに追加投資する場合は、どの投資枠を利用するのか確認する必要があります。
購入したい商品や投資枠によって利用できる方法が変わるため、注文前に現在の利用状況を確認すると安心です。
まとまった金額を一度に投資する時の考え方
50万円のようなまとまった金額を追加投資する場合、一度に購入するか、数回に分けて購入するか迷う人もいます。
一括購入は、購入後に相場が上昇すれば利益を得やすい一方、購入直後に価格が下落すると含み損になる可能性があります。
例えば、50万円を一度に投資する代わりに、10万円ずつ5回に分けて購入する方法もあります。分散して購入することで、購入タイミングによる影響を小さくする考え方もあります。
追加投資する前に確認したいポイント
NISAで追加購入する場合でも、生活に必要なお金まで投資に回さないことが大切です。
急な病気や出費に備えた生活防衛資金を確保した上で、余裕資金を投資に使うようにしましょう。
また、投資する商品についても「毎月積み立てているから安心」と考えるだけではなく、どのような資産に投資しているのか定期的に確認することが重要です。
まとめ
楽天証券でNISAのカード積立を利用していても、ボーナスや貯金で増えた余裕資金を追加投資することは可能です。
追加購入する場合は、積立設定とは別にNISA口座で購入注文を行います。カード積立の金額を変更する必要はありません。
ただし、年間投資枠や生活資金とのバランスには注意が必要です。自分の資金状況に合わせて、無理なくNISAを活用していくことが大切です。
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